袁洪潮介紹，珠江金融租賃有限公司是廣州農(nóng)商銀行的全資子公司，成立于2014年12月16日。截至2021年末，公司總資產(chǎn)211.53億元，凈資產(chǎn)27.69億元，資本回報(bào)率（ROE）、資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)位列行業(yè)前列。公司實(shí)施研究驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，堅(jiān)持走專業(yè)化、特色化發(fā)展道路，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)的金融租賃服務(wù)。目前，公司已形成了包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、民辦基礎(chǔ)教育和先進(jìn)制造業(yè)等行業(yè)在內(nèi)的特色化業(yè)務(wù)。
　　
　　專注農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品
　　
　　袁洪潮表示，一是公司聚焦生豬養(yǎng)殖、蛋雞養(yǎng)殖、乳制品加工等農(nóng)業(yè)細(xì)分行業(yè)，支持生豬行業(yè)“保供穩(wěn)價(jià)”，強(qiáng)化“菜籃子”工程，并已在生豬養(yǎng)殖、蛋雞養(yǎng)殖、乳制品等領(lǐng)域形成特色優(yōu)勢(shì)行業(yè)。截止2021年12月，公司農(nóng)業(yè)項(xiàng)目租賃本金余額近40億元，占公司租賃資產(chǎn)余額比例近20%。
　　
　　二是支持廣東特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力廣東農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。公司支持推進(jìn)廣東水果標(biāo)準(zhǔn)化種植，穩(wěn)定蔬菜面積，推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)支持花卉、蔬菜、糖蔗、對(duì)蝦等特色產(chǎn)業(yè)做精做優(yōu)，取得了較好的社會(huì)效應(yīng)。同時(shí)，為改變廣東新冠疫情下農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)存在的食品安全問(wèn)題，對(duì)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)的智慧化、數(shù)字化升級(jí)改造提供金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品從源頭到市場(chǎng)全過(guò)程可溯源管控，助力食品安全，同時(shí)給市民一個(gè)良好的購(gòu)物環(huán)境，改善農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)環(huán)境秩序。
　　
　　三是金融租賃大力支持打好種業(yè)翻身仗，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。種子是農(nóng)業(yè)的“芯片”，2021年中央一號(hào)文件提出，要打好種業(yè)翻身仗。公司大力支持發(fā)展現(xiàn)代種業(yè)，為現(xiàn)代種業(yè)企業(yè)，特別是為生物育種產(chǎn)業(yè)化等提供金融支持。如某丹系種豬育種農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，在2019年非洲豬瘟疫情肆虐期間，在育種擴(kuò)繁關(guān)鍵時(shí)期通過(guò)6000萬(wàn)租賃項(xiàng)目支持企業(yè)，有效的推動(dòng)了企業(yè)生物育種攻堅(jiān)的任務(wù)。
　　
　　四是創(chuàng)新租賃物“生豬貸”支持廣東生豬恢復(fù)產(chǎn)能。生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)的核心資產(chǎn)，例如能繁母豬、種牛羊等，銀行等機(jī)構(gòu)由于種種原因很難介入。珠江金租本著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，在合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，圍繞生物性資產(chǎn)作為租賃物開(kāi)展金融創(chuàng)新，將融物和融資雙重功能有機(jī)結(jié)合，通過(guò)以種豬為租賃標(biāo)的物，配合公司原有專業(yè)服務(wù)能力，以“生豬貸”在租賃領(lǐng)域培育公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。
　　
　　五是創(chuàng)新生豬產(chǎn)業(yè)鏈“1+N”模式推動(dòng)農(nóng)業(yè)普惠金融發(fā)展。該產(chǎn)品主要是圍繞生豬供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于農(nóng)戶與核心企業(yè)的生豬代養(yǎng)的交易場(chǎng)景，在信息交互的前提下，為核心企業(yè)的養(yǎng)殖農(nóng)戶提供生豬產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景“1+N”模式融資服務(wù)。該金融產(chǎn)品是為滿足生豬養(yǎng)殖農(nóng)戶規(guī)�；�(jīng)營(yíng)過(guò)程中融資難、融資貴的問(wèn)題。
　　
　　為什么選擇農(nóng)業(yè)行業(yè)？
　　
　　袁洪潮認(rèn)為，首先，選擇農(nóng)業(yè)行業(yè)是我們積極響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然選擇。農(nóng)業(yè)是支柱性行業(yè)，14億人口，飯碗必須端在自己手里，農(nóng)業(yè)穩(wěn)、根基穩(wěn)，利國(guó)利民。珠江金租積極響應(yīng)國(guó)家全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，發(fā)揮產(chǎn)品、創(chuàng)新等優(yōu)勢(shì)，在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興上當(dāng)好租賃業(yè)“排頭兵”。
　　
　　其次，農(nóng)業(yè)行業(yè)有著巨大的發(fā)展機(jī)會(huì)。農(nóng)業(yè)行業(yè)是一個(gè)超10萬(wàn)億產(chǎn)值的大市場(chǎng)，由于金融的有效供給不足，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)金融的缺口有3萬(wàn)億。農(nóng)業(yè)不僅是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，更是關(guān)系到國(guó)際民生的重要產(chǎn)業(yè)，但農(nóng)業(yè)領(lǐng)域金融供給嚴(yán)重短缺，各類金融機(jī)構(gòu)也淺嘗輒止，涉足不深，因此農(nóng)業(yè)行業(yè)孕育著重大的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)。
　　
　　如何做好農(nóng)業(yè)金融租賃？
　　
　　袁洪潮指出，農(nóng)業(yè)行業(yè)雖然有著巨大的市場(chǎng)，金融需求缺口很大，但在金融供給側(cè)存在較大的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。一是農(nóng)業(yè)金融存在征信難的問(wèn)題，在央行的征信體系里，農(nóng)業(yè)企業(yè)的征信覆蓋率較低。二是農(nóng)業(yè)金融存在抵押物缺失問(wèn)題，農(nóng)業(yè)企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)土地以租賃為主，因此其固定資產(chǎn)難以滿足金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控對(duì)抵押物的要求。同時(shí)農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備由于其行業(yè)特性，設(shè)備的通用性較低，金融機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)備的處置能力較弱。三是農(nóng)業(yè)金融存在獲客及其風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)成本高的問(wèn)題，農(nóng)業(yè)金融風(fēng)控、交易成本高，從成本效益的角度來(lái)看，目前以高度離散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者為目標(biāo)客戶的金融產(chǎn)品，難以滿足農(nóng)村金融需求小額、分散的要求，因此其單位產(chǎn)出較低。四是農(nóng)業(yè)金融存在疫情、自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)大、經(jīng)營(yíng)土地以租賃為主等風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)和評(píng)估等風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　袁洪潮表示，要深度思考摸索農(nóng)業(yè)行業(yè)的特征和風(fēng)險(xiǎn)，找準(zhǔn)破解農(nóng)業(yè)金融租賃難題的切入點(diǎn)。
　　
　　一是目標(biāo)行業(yè)定位：農(nóng)業(yè)是個(gè)大行業(yè)，有著眾多的細(xì)分子行業(yè)，如何定位目標(biāo)行業(yè)？市場(chǎng)定位是一個(gè)持續(xù)探索的過(guò)程，也是一個(gè)不斷變化和調(diào)整的過(guò)程，珠江金租根據(jù)自身資源稟賦，找準(zhǔn)適合租賃開(kāi)展的細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域，選擇行業(yè)門檻高，資本、技術(shù)、管理密集型的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為突破口，在發(fā)展穩(wěn)定之后，再選擇3個(gè)目標(biāo)子行業(yè)作為精耕細(xì)作的領(lǐng)域，比如現(xiàn)代養(yǎng)殖業(yè)中的肉、蛋、奶領(lǐng)域，之后再逐步深入和細(xì)化。
　　
　　二是目標(biāo)客戶群定位：在目標(biāo)客群定位上，初期為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，我們聚焦細(xì)分市場(chǎng)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，由點(diǎn)到線到面展開(kāi)，同時(shí)為了應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)周期，規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)大的風(fēng)險(xiǎn)，我們傾向選擇成立時(shí)間較長(zhǎng)且全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)的企業(yè)合作。
　　
　　三是建立審慎穩(wěn)健的行業(yè)授信指引和立項(xiàng)機(jī)制。有效的風(fēng)險(xiǎn)管控是專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)保障。珠江金租在專業(yè)化發(fā)展的過(guò)程中，除了應(yīng)遵循金融風(fēng)險(xiǎn)防范的基本要求，同時(shí)還結(jié)合農(nóng)業(yè)專業(yè)化發(fā)展的特性和需要，健全與之相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，建立審慎穩(wěn)健的農(nóng)業(yè)行業(yè)授信政策指引和立項(xiàng)制度，將風(fēng)險(xiǎn)控制前置。一方面，圍繞細(xì)分子行業(yè)展開(kāi)深入的行業(yè)研究，充分透徹的研究其行業(yè)周期，商業(yè)模式、底層運(yùn)行邏輯及其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，圍繞相關(guān)的租賃物，從產(chǎn)品使用、轉(zhuǎn)讓、處置等環(huán)節(jié)入手，嘗試介入租賃物全生命周期經(jīng)營(yíng)管理，不斷提升租賃業(yè)務(wù)的價(jià)值貢獻(xiàn)。
　　
　　四是建立專業(yè)化的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化發(fā)展，離不開(kāi)建立高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，以形成有效的智力支撐。
　　
　　五是頂層設(shè)計(jì)推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。首先，營(yíng)銷方式從一元模式向多元化轉(zhuǎn)變，應(yīng)用科技手段，提升營(yíng)銷效率和風(fēng)控模式。其次，從被動(dòng)模式向主動(dòng)模式轉(zhuǎn)變。農(nóng)業(yè)團(tuán)隊(duì)需加強(qiáng)主動(dòng)營(yíng)銷力量的建設(shè)，通過(guò)與行業(yè)協(xié)會(huì)、租賃物設(shè)備供應(yīng)商、政府相關(guān)部門建立合作關(guān)系，不斷主動(dòng)拓展?fàn)I銷渠道，提升市場(chǎng)營(yíng)銷能力，且以白名單制拓展客戶。最后，服務(wù)方式從資金提供方向?qū)I(yè)的資產(chǎn)管理者轉(zhuǎn)變，盈利方式從以利差為主向兼顧管理、運(yùn)營(yíng)和交易收益轉(zhuǎn)變。
　　
　　袁洪朝最后總結(jié)，融資租賃行業(yè)，尤其是農(nóng)業(yè)融資租賃行業(yè)任重而道遠(yuǎn)。