在《融資租賃所有權(quán)與銀行抵押權(quán)發(fā)生沖突時(shí)，如何處理？》一文中，筆者結(jié)合商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循的《中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》（銀發(fā)〔2014〕93號(hào)）的規(guī)定，討論了融資租賃所有權(quán)與銀行抵押權(quán)發(fā)生沖突時(shí)的處理方式、融資租賃所有權(quán)登記及查詢的基本問題。銀行開展動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)、融資租賃公司開展融資交易、其他權(quán)利人計(jì)劃就動(dòng)產(chǎn)設(shè)定權(quán)利負(fù)擔(dān)前，登錄中登網(wǎng)查詢租賃物是否已經(jīng)存在融資租賃登記，是權(quán)利人防范物權(quán)沖突的重要手段。

　　盡管中登網(wǎng)融資租賃查詢工作看似較為簡(jiǎn)單，但實(shí)務(wù)中，可能出現(xiàn)查詢?nèi)俗灾械蔷W(wǎng)下載的租賃物清單無法正常打開、遺漏查詢承租人曾用名融資租賃登記信息、遺漏查詢承租人動(dòng)產(chǎn)抵押信息等錯(cuò)誤。本文將總結(jié)實(shí)務(wù)中權(quán)利人進(jìn)行中登網(wǎng)融資租賃查詢時(shí)的常見錯(cuò)誤及需要注意的相關(guān)問題。

　　一、通過中登網(wǎng)下載的租賃物清單無法正常打開，即誤認(rèn)為無登記

　　部分出租人在辦理融資租賃查詢時(shí)，可能遇到過自中登網(wǎng)下載的租賃財(cái)產(chǎn)附件（租賃物清單）無法打開問題，并誤認(rèn)為無登記信息。在實(shí)務(wù)操作層面，出租人可以通過修改下載的租賃物清單后綴名的方式，嘗試打開文檔。出租人可以嘗試的文件后綴名包括“xlsx”“doc”“wps”等常見文檔后綴名。

　　出現(xiàn)上述下載附件無法打開的原因可能為，按照中國(guó)人民銀行征信中心《動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作手冊(cè)》的說明，租賃財(cái)產(chǎn)附件（租賃物清單）只能上傳JPG、PDF格式文件，合計(jì)大小不超過20M。如果出租人開展的融資租賃交易的租賃物較多的，租賃物清單轉(zhuǎn)化為JPG、PDF格式文件后，可能因文件大小超過20M而無法上傳。部分出租人為簡(jiǎn)單解決中登網(wǎng)在租賃財(cái)產(chǎn)附件（租賃物清單）文件格式、大小方面的限制，采用了直接修改文件后綴名的方式處理。例如，直接將EXCEL格式的租賃物清單文件后綴名修改為“jpg”后進(jìn)行上傳。

　　《動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作手冊(cè)》租賃財(cái)產(chǎn)信息操作界面截圖

　　因此，建議出租人在遇到下載的租賃物清單無法打開的情況時(shí)，嘗試采用上述方式調(diào)整文件后綴名后，再進(jìn)行查看。

　　二、存在多筆類似融資租賃登記，卻未進(jìn)一步核查租賃物是否存在被多次設(shè)定權(quán)利負(fù)擔(dān)

　　出租人在辦理中登網(wǎng)融資租賃查詢時(shí)，可能遇到查詢?nèi)〉玫淖赓U物信息與擬開展融資租賃交易的租賃物信息較為類似的情況。例如，兩筆融資租賃登記中的部分租賃物名稱相同，但對(duì)應(yīng)的“價(jià)格”“數(shù)量”“生產(chǎn)廠商”等租賃物描述信息存在差異。該等情況下，出租人應(yīng)當(dāng)通過進(jìn)一步比對(duì)租賃物發(fā)票號(hào)碼、租賃物序列號(hào)、承租人財(cái)務(wù)報(bào)表中固定資產(chǎn)金額、承租人已經(jīng)就固定資產(chǎn)開展融資租賃、動(dòng)產(chǎn)抵押交易的金額及其他租賃物信息，進(jìn)一步判斷承租人是否可能就同一套設(shè)備重復(fù)設(shè)定權(quán)利負(fù)擔(dān)或開展融資。此外，實(shí)務(wù)中，承租人可能采取打亂租賃物清單順序、故意對(duì)同一件租賃物使用不同的描述信息、對(duì)租賃物的數(shù)量進(jìn)行拆分等方式，加大出租人審查中登網(wǎng)登記信息的難度，實(shí)現(xiàn)就相同的租賃物與多家融資租賃公司開展交易的目的。筆者建議，若承租人已經(jīng)與多家融資租賃公司、銀行開展交易的，出租人在審查租賃物情況時(shí)應(yīng)當(dāng)更加審慎。

　　從訴訟實(shí)務(wù)角度而言，如果兩筆融資租賃登記的租賃物名稱相同或類似，但租賃物描述信息存在差異，人民法院一般不會(huì)僅根據(jù)租賃物描述信息存在差異就直接確認(rèn)兩筆融資租賃登記中的租賃物不相同。在上述情況下，人民法院將結(jié)合中登網(wǎng)登記的時(shí)間先后順序、出租人取得的租賃物權(quán)屬文件情況等，進(jìn)一步審查出租人與承租人之間是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系。

　　案例索引：上海市浦東新區(qū)人民法院（2020）滬0115民初XX號(hào)上海某融資租賃公司、某市人民醫(yī)院等民間借貸合同糾紛

　　裁判要旨：案外人某天津融資租賃公司已就本案部分設(shè)備在中國(guó)人民銀行征信中心進(jìn)行了登記，原告作為專業(yè)的融資租賃公司，理應(yīng)進(jìn)行相關(guān)查詢，對(duì)涉案租賃物權(quán)屬進(jìn)一步與承租人核實(shí)，原告未能舉證其盡到此等注意，不能認(rèn)定原告具有進(jìn)行融資租賃的真實(shí)意思表示。

　　案情簡(jiǎn)介：2017年3月7日，上海某融資租賃公司作為出租人與某市人民醫(yī)院作為承租人簽署《回租購(gòu)買合同》《回租租賃合同》等開展融資租賃交易。因被告某市人民醫(yī)院逾期支付《回租租賃合同》項(xiàng)下租金，上海某融資租賃公司提起民事訴訟，主張融資租賃合同加速到期。在該案一審階段，某市人民醫(yī)院主張涉案租賃物一部分已經(jīng)在先以融資租賃的方式與案外人某天津融資租賃公司，一部分不存在，剩余租賃物凈值只有140余萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于合同約定的3,300萬，因此涉案融資租賃合同不具備融物屬性。某市人民醫(yī)院為證明其主張，舉證了某天津融資租賃公司、上海某融資租賃公司的中登網(wǎng)登記情況，就兩名出租人登記的名稱相同的租賃物部分進(jìn)行了比較。

　　法院觀點(diǎn)：原告的真實(shí)意圖如系建立融資租賃合同法律關(guān)系，理應(yīng)對(duì)租賃物的真實(shí)性及權(quán)屬盡到審慎注意�！痘刈赓�(gòu)買合同》已明確約定，承租人應(yīng)將租賃物的原始發(fā)票原件（及/或其他乙方在將租賃物出售給甲方前對(duì)租賃物享有所有權(quán)的證明文件的原件）交付給原告保管，直至回租賃合同履行完畢。現(xiàn)原告不僅無法提供租賃物發(fā)票原件，甚至連復(fù)印件亦無法提供，現(xiàn)場(chǎng)勘查照片僅涉及極少部分設(shè)備，且難以確認(rèn)與本案租賃物的關(guān)聯(lián)性，原告亦未提供其他審核證據(jù)。另，在本案售后回租合同簽訂之前，案外人某天津融資租賃公司已就本案部分設(shè)備在中國(guó)人民銀行征信中心進(jìn)行了登記，原告作為專業(yè)的融資租賃公司，理應(yīng)進(jìn)行相關(guān)查詢，對(duì)涉案租賃物權(quán)屬進(jìn)一步與承租人核實(shí)，原告未能舉證其盡到此等注意�？梢姡鎸�(duì)租賃物本身是否存在、其是否能夠取得所有權(quán)并不關(guān)注，本院實(shí)難認(rèn)定原告具有進(jìn)行融資租賃的真實(shí)意思表示。

　　裁判結(jié)果：法院確認(rèn)涉案《回租租賃合同》系以融資租賃合同之名行民間借貸之實(shí)，原被告之間形成的是民間借貸法律關(guān)系，并以民間借貸法律關(guān)系計(jì)算了原被告之間的本息金額。

　　簡(jiǎn)要分析：本案中，在上海某融資租賃公司、某天津融資租賃公司辦理的中登網(wǎng)融資租賃登記中，大部分租賃物出現(xiàn)了名稱相同、數(shù)量相同，僅租賃物價(jià)值等描述信息不同的情況。由于原告上海某融資租賃公司的登記在后，且無法提供租賃物發(fā)票等租賃物權(quán)屬文件，法院綜合認(rèn)定原告未對(duì)在先的中登網(wǎng)登記信息盡到合理的注意義務(wù)。

　　對(duì)出租人而言，在開展中登網(wǎng)融資租賃查詢工作時(shí)，如果僅以租賃物描述信息不同，就認(rèn)為在先的融資租賃登記與擬開展交易的租賃物信息不同，可能面臨訴訟中人民法院不確認(rèn)融資租賃法律關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、未核實(shí)承租人是否存在曾用名，且未以承租人的曾用名進(jìn)行查詢

　　《中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作規(guī)則》（2022年修訂）第29條第1款規(guī)定：“查詢?nèi)丝梢該?dān)保人名稱為檢索標(biāo)準(zhǔn)在統(tǒng)一登記系統(tǒng)查詢有關(guān)登記信息�！比谫Y租賃交易的租賃期一般在長(zhǎng)達(dá)數(shù)年，承租人可能在此期間變更企業(yè)名稱。如果出租人對(duì)承租人開展的租后管理工作中未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)承租人企業(yè)名稱變更，也未能就承租人變更后的企業(yè)名稱辦理在中登網(wǎng)辦理變更登記的，其他債權(quán)人可能無法查詢到承租人企業(yè)名稱變更前的融資租賃登記信息，并就相同的租賃物與承租人再次開展交易，從而產(chǎn)生權(quán)利沖突。在上述情況下，究竟是在先辦理融資租賃登記的出租人存在過錯(cuò)，還是在后未能就承租人的曾用名、現(xiàn)用名進(jìn)行全面查詢的權(quán)利人存在過錯(cuò)，似乎存在一定的爭(zhēng)議。建議出租人從審慎角度出發(fā)，就承租人是否存在曾用名、曾用名是否存在融資租賃或其他權(quán)利登記均進(jìn)行查詢。

　　案例索引：上海市第一中級(jí)人民法院（2018）滬01民撤XX號(hào)某銀行與某金融租賃公司第三人撤銷權(quán)之訴糾紛

　　裁判要旨：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照《中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》的規(guī)定對(duì)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。銀行僅以抵押人的現(xiàn)用名為關(guān)鍵詞進(jìn)行中登網(wǎng)查詢，遠(yuǎn)未達(dá)到盡職調(diào)查、嚴(yán)格審查之程度，存在過錯(cuò)，不適用善意取得規(guī)則。

　　案情簡(jiǎn)介：2014年1月3日，某金融租賃公司與某石化集團(tuán)公司開展融資租賃交易，某石化集團(tuán)公司當(dāng)時(shí)使用的企業(yè)名稱為山東A有限公司。2014年4月4日，某金融租賃公司就上述融資租賃交易辦理中登網(wǎng)登記，承租人名稱登記為山東A有限公司。

　2014年9月26日，某石化集團(tuán)公司的企業(yè)名稱由山東A有限公司變更為山東B有限公司。但某金融租賃公司未在中登網(wǎng)相應(yīng)辦理融資租賃變更登記。

　　2016年1月19日，某石化集團(tuán)公司將相同的租賃物抵押給了某銀行并辦理了抵押登記，某銀行辦理抵押登記的抵押人名稱為山東B有限公司。

　　20116年10月14日，因某石化集團(tuán)公司在融資租賃合同項(xiàng)下發(fā)生租金逾期支付情形，某金融租賃公司起訴某石化集團(tuán)公司。在上述訴訟過程中，某金融租賃公司、某石化集團(tuán)公司在法院的主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，法院出具《民事調(diào)解書》，確認(rèn)雙方簽署的融資租賃合同解除，某金融租賃公司有權(quán)取回租賃物并就租賃物變現(xiàn)所得價(jià)款賠償出租人租金損失等。

　　2018年10月12日，某銀行作為第三人起訴某金融租賃公司、某石化集團(tuán)公司，要求撤銷上述《民事調(diào)解書》中關(guān)于某金融租賃公司有權(quán)取回租賃物的相關(guān)內(nèi)容。在該案中，某銀行主張其就租賃物辦理抵押登記時(shí)，已經(jīng)就山東B有限公司是否存在融資租賃登記進(jìn)行了查詢，且無法查詢到相關(guān)信息，某銀行依法享有抵押權(quán)。

　　法院觀點(diǎn)：《商業(yè)銀行法》第36條第1款規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查�！吨袊�(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》第3條進(jìn)一步明確，銀行等機(jī)構(gòu)作為資金融出方在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查，并登錄融資租賃登記公示系統(tǒng)查詢相關(guān)標(biāo)的物的權(quán)屬狀況，以避免抵押物、質(zhì)物為承租人不具有所有權(quán)的租賃物而影響金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。上述通知公布于2014年3月20日，原告某銀行作為專門從事資金融通和具有相當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制能力的商業(yè)銀行，其在與被告某石化集團(tuán)公司簽訂《最高額抵押合同》（2016年1月12日）時(shí)理應(yīng)知曉上述法律法規(guī)及操作規(guī)范。

　　商業(yè)銀行法和中國(guó)人民銀行相關(guān)通知已明確商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查并列明具體的審查方式，抵押物權(quán)利人的名稱及變更情況當(dāng)然應(yīng)包括在審查范圍之內(nèi)。即便原告通過公示系統(tǒng)進(jìn)行過查詢，但僅以“山東B有限公司”為關(guān)鍵詞，也遠(yuǎn)未達(dá)到盡職調(diào)查、嚴(yán)格審查之程度。況且，其并未提交相關(guān)嚴(yán)格審查的證據(jù)材料。由此可見，作為商業(yè)銀行，原告某銀行未按照相關(guān)要求對(duì)抵押物情況實(shí)施嚴(yán)格審查，明顯未盡到法定的注意義務(wù)，存在過錯(cuò)，不符合物權(quán)法第一百零六條有關(guān)善意取得的規(guī)定。

　　裁判結(jié)果：法院駁回的某銀行的訴訟請(qǐng)求。

　　簡(jiǎn)要分析：由于本案的《民事調(diào)解書》已經(jīng)生效，且某金融租賃公司基于《民事調(diào)解書》申請(qǐng)過強(qiáng)制執(zhí)行，某銀行作為第三人提出的第三人撤銷權(quán)之訴，相較于普通的民商事訴訟糾紛而言，存在較大的勝訴難度。從本案“本院認(rèn)為”的表述來看，基于《中國(guó)人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》（銀發(fā)〔2014〕93號(hào)）對(duì)銀行辦理融資租賃查詢業(yè)務(wù)作出了明確規(guī)定，法院實(shí)際上認(rèn)為某銀行有義務(wù)在辦理中登網(wǎng)融資租賃查詢時(shí)，同時(shí)就山東A有限公司、山東B有限公司是否存在融資租賃登記進(jìn)行查詢，才屬于進(jìn)行了合理審查，是法律上的善意第三人。

　　四、未注意中登網(wǎng)的動(dòng)產(chǎn)抵押查詢功能，未就租賃物是否被設(shè)定動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行查詢

　　已經(jīng)失效的《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》（2019修訂）第2條規(guī)定：“企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條第一款第四項(xiàng)、第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的縣級(jí)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門（以下簡(jiǎn)稱登記機(jī)關(guān)）辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人�！睋�(jù)此，在2021年1月1日以前，普通動(dòng)產(chǎn)的抵押登記應(yīng)當(dāng)于抵押人住所地的市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理。實(shí)務(wù)中，對(duì)于租賃物是否存在在先抵押登記問題，由于國(guó)家企業(yè)信用信息公司系統(tǒng)一般僅公示抵押權(quán)人、登記編號(hào)、登記日期、被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額信息，不公示具體的抵押物信息，出租人往往需要至承租人住所地的市場(chǎng)監(jiān)督管理部門進(jìn)行詳細(xì)查詢。

　　但是，依據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》（國(guó)發(fā)〔2020〕18號(hào)）第2條的規(guī)定，2021年1月1日后，普通動(dòng)產(chǎn)抵押登記也在中登網(wǎng)辦理。而關(guān)于2021年1月1日之前已經(jīng)設(shè)定的部分動(dòng)產(chǎn)抵押信息，目前中登網(wǎng)也提供查詢服務(wù)。按照《動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作手冊(cè)》的說明，使用“按擔(dān)保人查詢”方式時(shí)，展示的查詢結(jié)果頁面分為兩部分，一部分顯示登記系統(tǒng)的登記信息，一部分顯示原全國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的登記信息。

　　《動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作手冊(cè)》查詢報(bào)告界面

　　出租人使用中登網(wǎng)進(jìn)行承租人名下的財(cái)產(chǎn)是否存在權(quán)利負(fù)擔(dān)公示時(shí)，往往容易遺漏點(diǎn)擊上圖有右側(cè)的“原全國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)”，可能導(dǎo)致出租人未發(fā)現(xiàn)承租人名下存在被設(shè)定動(dòng)產(chǎn)抵押的財(cái)產(chǎn)信息問題。

　　需要注意的是，目前中登網(wǎng)“原全國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)”無法查詢承租人名下全部動(dòng)產(chǎn)抵押信息。對(duì)此問題，《動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作手冊(cè)》也有提示說明，可查詢區(qū)間存在一定限制。就2021年1月1日之前承租人已經(jīng)購(gòu)入、計(jì)劃與出租人開展回租交易的租賃物而言，建議出租人同時(shí)在中登網(wǎng)查詢是否存在登記在先的融資租賃交易、動(dòng)產(chǎn)抵押交易，并于承租人住所地市場(chǎng)監(jiān)督管理部門再次查詢是否存在登記在先的動(dòng)產(chǎn)抵押交易更為穩(wěn)妥。

　　《動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作手冊(cè)》提示查詢數(shù)據(jù)區(qū)間界面

　　此外，中登網(wǎng)的查詢功能亦在不斷嘗試升級(jí)。例如，自2022年5月30日（周一）8：00起，中登網(wǎng)將提供北京市機(jī)動(dòng)車抵押、船舶抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（含注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)）質(zhì)押登記信息統(tǒng)一查詢服務(wù)。又如，自2022年7月4日（周一）8：00起，中登網(wǎng)提供重慶市機(jī)動(dòng)車、船舶、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（含注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)）擔(dān)保登記信息統(tǒng)一查詢服務(wù)。權(quán)利人在辦理中登網(wǎng)查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注上述查詢功能的變化。