黨的十八大以來,金融租賃行業(yè)經(jīng)歷了高質(zhì)量發(fā)展期,不僅為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了大量資金,在培育促進(jìn)國內(nèi)制造業(yè)特別是高端制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展上也起到了重要作用,已成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中一支不可或缺的力量。黨的二十大報(bào)告明確提出,堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上,推進(jìn)新型工業(yè)化,加快建設(shè)制造強(qiáng)國、質(zhì)量強(qiáng)國、航天強(qiáng)國、交通強(qiáng)國、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國。金融租賃公司更應(yīng)持續(xù)發(fā)揮自身作用,加強(qiáng)探索與創(chuàng)新,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力中國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

  服務(wù)實(shí)體 金融租賃責(zé)無旁貸

  金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為緊密的融資方式之一,從歷史上看,它的產(chǎn)生是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的金融市場(chǎng)深化的自然產(chǎn)物,是對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求的積極響應(yīng)。從國外發(fā)展情況看,金融租賃在發(fā)達(dá)國家的工業(yè)化和現(xiàn)代化進(jìn)程中起到了加速器與潤滑劑的作用,已成為僅次于銀行的第二大融資來源,立足“以資融物、以資收租”的金融屬性,發(fā)揮“以物避險(xiǎn)、以物增值”的租賃作用,以租金為紐帶,以租賃物為載體,能夠使每一筆租賃融資直接進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要金融租賃的“活水”潤澤。連續(xù)三年的新冠肺炎疫情嚴(yán)重阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,雖然國家和地方政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策為企業(yè)紓困,但仍有部分企業(yè),特別是民營及中小微企業(yè)受限于自身信用、財(cái)務(wù)和擔(dān)保資源等問題,依然面臨著融資難、融資貴的困境。金融租賃則可有效化解實(shí)體堵點(diǎn)和痛點(diǎn):一是拓寬實(shí)體融資渠道,盤活企業(yè)存量資產(chǎn),幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移消化過剩產(chǎn)能,改善企業(yè)流動(dòng)性、提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,增強(qiáng)融資和設(shè)備改造升級(jí)能力,提高民營和小微實(shí)體企業(yè)活力,助力國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融租賃行業(yè)的這一特殊性,已經(jīng)在美國2008年金融危機(jī)后的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和設(shè)備更新方面顯現(xiàn)出重大推動(dòng)力。二是提高服務(wù)實(shí)體融資效率。企業(yè)運(yùn)用股票、債券、銀行借款等方式,都會(huì)受到相當(dāng)多的資格條件限制,而金融租賃相對(duì)而言手續(xù)簡(jiǎn)便且操作快捷,能夠幫助企業(yè)在較短時(shí)間內(nèi)獲得經(jīng)營資金。三是切實(shí)降低實(shí)體融資成本。金融租賃可以有效地利用稅收手段為企業(yè)合理節(jié)稅提供幫助,例如,直租產(chǎn)品可以向客戶開具增值稅專用發(fā)票,降低客戶融資成本約13%;又如,企業(yè)還可以按照最有利原則,加速折舊,把折舊費(fèi)用計(jì)入成本,與稅后還貸相比,顯然更有利于企業(yè)。

  金融租賃需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。經(jīng)過十年的高速發(fā)展期,金融租賃的業(yè)務(wù)模式逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變:以往普遍以售后回租為主,類信貸特征較為明顯;隨著“回歸租賃本源”導(dǎo)向及近年的嚴(yán)監(jiān)管要求,特別是2022年中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)12號(hào)文,加強(qiáng)了構(gòu)筑“物”作為租賃物的適格性監(jiān)管,強(qiáng)調(diào)租賃物的可交易性,傳統(tǒng)的發(fā)展模式已經(jīng)難以為繼。金租公司需要突出“融物”的特色功能,加大向直租與經(jīng)營性租賃等復(fù)雜度更高的本源業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度,實(shí)體經(jīng)濟(jì)無疑是金融租賃公司實(shí)現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的最佳沃土,也是破解當(dāng)前租賃“資產(chǎn)荒”問題的金鑰匙。金融租賃公司要想實(shí)現(xiàn)真正的轉(zhuǎn)型,必須加強(qiáng)專業(yè)度和資產(chǎn)管理能力,真正以租賃物作為交易結(jié)構(gòu)的核心,而不是把目光都放在企業(yè)的主體信用上;立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,從細(xì)分市場(chǎng)中尋找租賃切入點(diǎn),例如貨車和商務(wù)車等細(xì)分領(lǐng)域,在有效緩解中小企業(yè)資金困境的同時(shí),在一定程度上避免了同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng);密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新領(lǐng)域,全方位、全要素、全流程地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),打造自身有鮮明特色的租賃名片。

  轉(zhuǎn)型發(fā)展 服務(wù)實(shí)體路徑方向

  金融租賃行業(yè)具有產(chǎn)融結(jié)合、融資融物功能優(yōu)勢(shì),金融租賃公司要牢牢把握住“租賃物”這一特殊載體,明晰自身功能定位,回歸租賃本源,在專業(yè)化、特色化建設(shè)中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

  制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域。主動(dòng)服務(wù)制造強(qiáng)國戰(zhàn)略,賦能科技進(jìn)步與創(chuàng)新,結(jié)合制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群,實(shí)現(xiàn)制造業(yè)業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面。圍繞“十四五”規(guī)劃提出的“加快壯大新一代信息技術(shù)、生物技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、新能源汽車、綠色環(huán)保以及航空航天、海洋裝備等產(chǎn)業(yè)”規(guī)劃,積極支持先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群,全力發(fā)揮租賃牌照特色,服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定。

  普惠金融領(lǐng)域。普惠金融的最終目的是為了對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民和長尾人群,乃至有金融需求的各個(gè)階層提供更適合的金融服務(wù)。金融租賃公司可以“物”著手,將廠商、經(jīng)銷商和終端用戶連接起來,圍繞普惠及直租、經(jīng)營性租賃特色,創(chuàng)新普惠產(chǎn)品開發(fā),優(yōu)化普惠產(chǎn)品定價(jià),發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)遇。例如,中國銀保監(jiān)會(huì)于2022年上半年印發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)非銀機(jī)構(gòu)支持新能源汽車發(fā)展的通知》《關(guān)于金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作的通知》,深化拓展新能源汽車、工程機(jī)械、集裝箱、貨車租賃等賽道,服務(wù)消費(fèi)升級(jí)。

  綠色項(xiàng)目及配套建設(shè)。發(fā)揮自身特色優(yōu)勢(shì),積極把握雙碳戰(zhàn)略下的業(yè)務(wù)機(jī)遇。例如,自從國家層面提出構(gòu)建新型電力系統(tǒng)后,電網(wǎng)、傳統(tǒng)電源、新能源、裝備等多行業(yè)均在探索如何構(gòu)建新型電力系統(tǒng);2022年5月,國家發(fā)改委、國家能源局下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)新時(shí)代新能源高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民投資新能源項(xiàng)目提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。分布式發(fā)電已成為新能源發(fā)展的重要形式,國家能源局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月底,我國分布式光伏新增裝機(jī)同比增長125%,在2022年光伏發(fā)電新增裝機(jī)中占比約三分之二,在光伏發(fā)電總裝機(jī)中的占比超過三分之一,成為行業(yè)發(fā)展的重要力量。

  新基建領(lǐng)域。新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域存在大量融資需求。2022年5月,國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施的通知》,提出了穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定市場(chǎng)主體的六方面33項(xiàng)政策舉措。而在這一系列穩(wěn)增長的“組合拳”中,新基建領(lǐng)域的投資與發(fā)展已成為下一階段我國穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長的重點(diǎn)領(lǐng)域,且新基建與租賃的自身特點(diǎn)高度契合,有很大發(fā)展空間。

  服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。黨的二十大報(bào)告提出,深入實(shí)施區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略,優(yōu)化重大生產(chǎn)力布局,構(gòu)建優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、高質(zhì)量發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)布局和國土空間體系。區(qū)域發(fā)展涉及基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、交通樞紐互聯(lián)互通及經(jīng)濟(jì)帶城市群、新型城鎮(zhèn)化更新升級(jí),具有深遠(yuǎn)的社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)效益。金融租賃公司多為全國展業(yè),在業(yè)務(wù)的空間布局上具有更強(qiáng)的靈活性和自主性,將更直接地參與和服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

  建信金租服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體實(shí)踐

  作為建設(shè)銀行的全資子公司,建信金租堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),以增強(qiáng)服務(wù)國家建設(shè)能力、防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力、參與國際競(jìng)爭(zhēng)能力建設(shè)為根本遵循,不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力和政治執(zhí)行力;在建設(shè)銀行的帶領(lǐng)下,緊緊圍繞國家戰(zhàn)略,以“融資+融物”特色功能有力落實(shí)新金融行動(dòng),“母子協(xié)同”支持國家重大戰(zhàn)略實(shí)施和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)中實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

  擦亮綠色租賃品牌。建信金租積極貫徹國家綠色金融發(fā)展理念,堅(jiān)決執(zhí)行集團(tuán)戰(zhàn)略部署,在綠色車輛、軌道交通、環(huán)境治理的綠色租賃三大支柱基礎(chǔ)上,不斷培育綠色能源、綠色制造等新優(yōu)勢(shì),服務(wù)雙碳戰(zhàn)略。2020年至今,綠色租賃項(xiàng)目投放超過400億元,已連續(xù)四年實(shí)現(xiàn)綠色資產(chǎn)增速高于租賃資產(chǎn)增速。累計(jì)投放綠色車輛4.1萬臺(tái),覆蓋中心城市40座,服務(wù)超過3億人次方便出行,每年可減少二氧化碳排量163.4萬噸,幫助中小企業(yè)解決供應(yīng)鏈中資金分配的不平衡問題,打通上下游物流鏈、資金鏈及商流、信息流,提升整個(gè)供應(yīng)鏈的群體競(jìng)爭(zhēng)力。積極培育清潔能源和綠色制造的新增長點(diǎn),打造“綠色租賃+鄉(xiāng)村振興”模式,支持縣域屋頂光伏建設(shè),惠及農(nóng)戶五萬余戶,增加農(nóng)戶收入約5000萬元。

  加固制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展基石。制造業(yè)是立國之本、興國之器、強(qiáng)國之基,是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心,決定著一國的綜合實(shí)力和國際競(jìng)爭(zhēng)力。建信金租發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營優(yōu)勢(shì),構(gòu)建全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈、差異化的服務(wù)體系,推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是積極拓展制造業(yè)客戶和項(xiàng)目,堅(jiān)定不移地支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和“兩新一重”領(lǐng)域,扎實(shí)服務(wù)傳統(tǒng)制造業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí),圍繞重點(diǎn)區(qū)域特色行業(yè)做好產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)。二是將廠商租賃模式作為重點(diǎn)項(xiàng)目,發(fā)揮“總部對(duì)接,服務(wù)全國”的優(yōu)勢(shì),將客戶的實(shí)物需求與金融需求有機(jī)結(jié)合,與母行供應(yīng)鏈產(chǎn)品差異化服務(wù)客戶,一站式地幫助制造業(yè)廠商全國性批量拓客,更大限度激發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈活性,服務(wù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020年以來,建信金租投向制造業(yè)領(lǐng)域244億元,實(shí)現(xiàn)了連續(xù)五年增長,2022年通過直租產(chǎn)品幫助制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)品銷售超過40億元。

  拓寬普惠金融“新路徑”。建信金租積極貫徹落實(shí)中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作的通知》,將貨車司機(jī)及產(chǎn)業(yè)鏈參與主體作為自身普惠租賃戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn),以服務(wù)國家、造福人民為根本方向,支持貨運(yùn)物流保通保暢工作,全力以赴幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難,通過開展產(chǎn)業(yè)鏈融資,2022年累計(jì)支持貨車車主購買貨車3500余輛,服務(wù)貨車司機(jī)超過5000人,有效幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難。為更好地服務(wù)貨車車主群體,建信金租開發(fā)了可實(shí)現(xiàn)全流程線上化展業(yè)的普惠租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng),通過與合作方的系統(tǒng)接口進(jìn)單、實(shí)現(xiàn)電子簽約、自動(dòng)扣款、虛擬賬戶清分等功能,為貨車車主等終端普惠客群購買車輛敏捷提供融資租賃服務(wù)。

  助力疫情防控復(fù)工復(fù)產(chǎn)。面對(duì)新冠肺炎疫情的巨大沖擊,建信金租支持疫情防控,為復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)租賃力量,提出支持抗擊疫情及復(fù)工復(fù)產(chǎn)27項(xiàng)措施,助企紓困服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。高度關(guān)注受疫情影響企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況,采取了緩收租金、減收租金、減免利息的措施,支持受疫情影響企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020年至今,累計(jì)為受疫情影響企業(yè)延期還本付息66億元,延期筆數(shù)200余筆。

  結(jié)語

  黨的二十大再次為中國加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展指明了航向和出路。未來,建信金租將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心,推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型應(yīng)變局、育新機(jī),為譜寫全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家貢獻(xiàn)力量。