兼具融資與融物雙重功能屬性,金融租賃行業(yè)可以連接產業(yè)與金融,在推動產業(yè)升級、優(yōu)化資源配置、提升企業(yè)資金利用效率等方面具備獨特作用。

  金融助力碳達峰碳中和,金融租賃行業(yè)可以提供新的解決方案。中信金融租賃有限公司黨委書記、董事長劉紅華接受上海證券報記者專訪時表示,當前綠色金融產品有待進一步豐富,金融租賃可以發(fā)揮其功能優(yōu)勢,滿足中小微企業(yè)投資清潔能源電站等融資需求。中信金融租賃有限公司(以下簡稱“中信金租”)將繼續(xù)擴大綠色租賃服務外延,打造全產品、深觸角的綠色租賃持續(xù)競爭優(yōu)勢。

  數(shù)據(jù)顯示,截至今年三季度末,中信金租的業(yè)務投放量較上年同期增長29.08%,其中6月的業(yè)務投放同比增幅超200%。劉紅華表示,在“資產荒”加劇的背景下,租賃公司傳統(tǒng)經營模式面臨巨大困難;貧w租賃本源、服務實體經濟已成為各家租賃公司轉型發(fā)展的客觀需要。租賃行業(yè)要想有效拉動市場需求,必須持續(xù)強化經營模式創(chuàng)新、組織架構創(chuàng)新、人力資源管理創(chuàng)新和科技信息系統(tǒng)創(chuàng)新。

  創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村戶用分布式光伏零售租賃業(yè)務

  近年來,中信金租發(fā)揮綠色租賃特色優(yōu)勢,向光伏、風電集中式電站、垃圾發(fā)電、污水處理、節(jié)能型數(shù)據(jù)中心(IDC)、新能源車輛運輸以及綠色農業(yè)開發(fā)等領域,加大了融資租賃服務力度。

  “中信金租是國內最早開展綠色能源租賃業(yè)務的租賃公司之一!眲⒓t華表示,在鞏固綠色租賃對公業(yè)務優(yōu)勢基礎上,中信金租本著提質擴面、讓更多更好的金融服務普惠千家萬戶的思路,聚焦鄉(xiāng)村振興,創(chuàng)新推出了鄉(xiāng)村戶用分布式光伏零售租賃業(yè)務。

  2021年10月,中信金租面向河北滄州滄縣2戶農戶,提供了25千瓦的屋頂光伏發(fā)電直接融資租賃服務。這種安裝在屋頂上的光伏,是分布式光伏電站的一種。通過把光伏電池板置于家庭住宅頂層或者院落內,戶用分布式光伏可以實現(xiàn)用戶側自發(fā)自用、多余電量上網。

  正是以光伏融資租賃為拳頭產品,中信金租得以進一步觸摸鄉(xiāng)村振興脈動。劉紅華表示,截至2022年10月末,中信金租在戶用光伏領域累計投放超2億元,戶用光伏行業(yè)客戶規(guī)模由大到小,惠民力度由少到多。預計到2022年末,戶用光伏累計投放將達10億元,2023年投放量將超過100億元。

  支持綠色發(fā)展,中信金租持續(xù)投入資源。在新能源車輛運輸領域,據(jù)劉紅華介紹,中信金租已經全面覆蓋新能源汽車的上下游產業(yè)鏈,以打造全產品、深觸角的綠色租賃持續(xù)競爭優(yōu)勢。

  三季度,中信金租通過回租模式,為吉利提供800余輛新能源物流車融資租賃服務,項目金額達1億元。截至目前,中信金累計布局新能源物流車超2000余輛,為保障供應鏈暢通提供“綠色運力”。

  在傳統(tǒng)對公領域,中信金租今年與國電投、隆基合作,建設600兆瓦平價光伏+儲能超大規(guī)模的新能源電站項目。項目已于今年實現(xiàn)并網發(fā)電。

  “項目采用直租模式,融資資金匹配建設進度,在確保電站如期建設的同時,可以降低企業(yè)的資金占用成本。”劉紅華表示。

  劉紅華透露,下一步,中信金租將繼續(xù)擴大綠色租賃服務外延,以“四個拓展”鞏固業(yè)務優(yōu)勢:從光伏集中式電站業(yè)務向工商分布式和戶用分布式電站業(yè)務拓展;從傳統(tǒng)的光伏、風電業(yè)務向構建“風、光、水、儲、氫”五位一體的新能源業(yè)務體系拓展;從單一的新能源項目融資服務向新能源項目融資、建設、運營一體化服務拓展;從新能源業(yè)務向綠色制造、綠色船舶等多元化綠色業(yè)務拓展。

  實施“一大一小穩(wěn)中間”業(yè)務策略

  一段時期以來,融資需求不足制約信貸投放和寬信用進程。作為兼具融資與融物功能的金融機構,中信金融租賃如何有效拉動市場需求、增加租賃業(yè)務投放量?

  劉紅華表示,在當前需求收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力下,特別是在“資產荒”加劇的背景下,租賃公司傳統(tǒng)經營模式面臨巨大困難;貧w租賃本源、服務實體經濟已成為各家租賃公司轉型發(fā)展的客觀需要。

  我國融資租賃業(yè)務中售后回租占比超過80%,直接租賃和經營性租賃占比較小。在劉紅華看來,以售后回租為主的“類信貸”業(yè)務成為租賃業(yè)務的主流,與以租賃物為核心、滿足實體經濟企業(yè)有效固定資產投資需求的租賃本源差距較大。這就要求金融租賃機構必須加快轉型、回歸本源。

  劉紅華表示,中信金租已逐步建立完善與直接租賃和經營性租賃模式相適應的業(yè)務流程和管理機制,選擇了一批符合國家戰(zhàn)略方向、重資產屬性較強而且公司已有一定專業(yè)力量儲備的行業(yè)“深耕細作”,讓金融資源直通直達實體經濟客戶需求最前線。

  “租賃行業(yè)要想有效拉動市場需求,必須在加快回歸租賃本源過程中,持續(xù)強化多維度創(chuàng)新,在高質量發(fā)展中強化專業(yè)性優(yōu)勢,不斷提升服務實體經濟的能力!眲⒓t華認為,經營模式創(chuàng)新、組織架構創(chuàng)新、人力資源管理創(chuàng)新、科技信息系統(tǒng)創(chuàng)新都很關鍵。

  其中,在經營模式創(chuàng)新方面,中信金租在堅持有限多元化經營戰(zhàn)略的同時,實施“一大一小穩(wěn)中間”的業(yè)務策略。

  “一大”即發(fā)展大飛機和大船舶租賃業(yè)務,向主流金租的主流業(yè)務看齊;“一小”即推進向零售業(yè)務轉型,開展以戶用光伏租賃和車輛租賃為代表的普惠租賃業(yè)務!胺(wěn)中間”即穩(wěn)步發(fā)展公司現(xiàn)有的基礎設施建設、高端制造、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療等領域的租賃業(yè)務。

  數(shù)據(jù)顯示,截至今年三季度末,中信金租的業(yè)務投放量較上年同期增長29.08%,其中6月的業(yè)務投放同比增幅超200%。

  劉紅華認為,中信金租業(yè)務投放量的增長,主要得益于公司落地了32條一攬子助企惠企舉措,全力推動業(yè)務投放。此外,中信集團協(xié)同效果顯著,提升了公司的綜合服務質質效。

“業(yè)務攻堅呈現(xiàn)出推進快、突破多、惠民實等特點!眲⒓t華表示,中信金租建立重點項目綠色通道,單筆業(yè)務審批時效提升到兩周以內;調整定價政策,本著“寧讓價格不讓風險”的原則,為企業(yè)客戶降低融資成本;對受疫情影響比較大的車輛業(yè)務,不抽貸、不斷貸、維持存量業(yè)務基本不變。

  在中信集團協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略下,中信金租通過“中信聯(lián)合艦隊”,為企業(yè)提供綜合金融服務方案。比如,中信金租與中信銀行石家莊分行協(xié)同,向河北某農副產品有限公司提供5億元冷庫設備融資租賃服務,助力打造“城市大冰箱”,為人們的“菜籃子”保鮮護航。

  “對銀行系金融租賃公司而言,通過深化轉型向專業(yè)化方向發(fā)展,可以避免與母行的同質化競爭,有效發(fā)揮母子協(xié)同優(yōu)勢,實現(xiàn)融資租賃業(yè)務與銀行信貸業(yè)務齊頭并進!眲⒓t華表示。

  支持以新能源為主體的新型電力系統(tǒng)轉型

  劉紅華表示,未來,中信金租將聚焦國家重點支持的領域,加大創(chuàng)新力度,助力實體經濟高質量發(fā)展。一是積極穩(wěn)妥支持碳達峰碳中和,二是支持建設制造強國、質量強國、交通強國、網絡強國、數(shù)字強國,三是聚焦普惠金融,做好民生領域金融服務。

  “風電和光伏是清潔替代和電能替代的主戰(zhàn)場,是實現(xiàn)碳中和的主力軍。”劉紅華表示,在當前競爭日益激烈的新能源融資市場環(huán)境下,金融租賃公司需要以專業(yè)化服務能力實現(xiàn)與商業(yè)銀行在客群和項目選擇上的差異化競爭。

  中信金租將支持以新能源為主體的新型電力系統(tǒng)轉型,未來的舉措包括:拓展清潔能源市場范圍,支持技術更為成熟、可再生、發(fā)電出力完全可控的清潔水電;立足以煤為主的基本國情,開展轉型金融業(yè)務,支持煤炭清潔高效利用,支持煤電生產企業(yè)節(jié)能降碳改造、靈活性改造、供熱改造“三改聯(lián)動”的合理融資需求等。

  聚焦普惠金融,中信金租堅持金融為民宗旨,著力打造普惠金融新賽道。劉紅華表示,中信金租將聚焦中小企業(yè)、農戶、老年人和新市民等群體,豐富租賃產品服務供給。此外,借助金融科技,中信金租有望提高普惠業(yè)務批量審查審批、批量放款、批量租賃資產運營管理水平,確保普惠金融服務的可得性、使用度、有效性以及可承受性。