黨的二十大報(bào)告提出加快建設(shè)數(shù)字中國，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，明確要求促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成和有力支撐，金融行業(yè)數(shù)字化浪潮已起，科技創(chuàng)新加速，數(shù)字金融實(shí)踐成效顯著。相比于銀行、保險(xiǎn)等行業(yè)，租賃業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型尚處于起步階段。面對金融數(shù)字化不可逆的趨勢，租賃業(yè)應(yīng)借鑒已有經(jīng)驗(yàn)，利用科技手段，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，更好的適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢變化。今天我主要圍繞“金融租賃的轉(zhuǎn)型發(fā)展和數(shù)字化”，談?wù)劗?dāng)前金融租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和優(yōu)勢，以及未來數(shù)字化發(fā)展的著力點(diǎn)，分享浦銀金租對這些問題的思考和實(shí)踐：

　　一、擁抱新趨勢、迎接新挑戰(zhàn)，充分認(rèn)識金融租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性

　　近年來，在健全多層次金融市場體系的政策框架下，金融租賃行業(yè)得到長足發(fā)展。作為傳統(tǒng)銀行信貸模式的重要補(bǔ)充，金融租賃在航空航運(yùn)、先進(jìn)制造、綠色低碳等重要經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域扮演著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要角色。截至2021年末，全國金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3.58萬億元，同比增長3.69%，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢動(dòng)蕩的特殊時(shí)期展現(xiàn)出行業(yè)發(fā)展的韌性與潛力。

　　黨的二十大勝利召開，全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家步入新的發(fā)展階段，新發(fā)展理念不斷深化，新發(fā)展格局正在形成，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，持續(xù)賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。當(dāng)前，租賃行業(yè)在客戶經(jīng)營、租后管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)環(huán)節(jié)都面臨效率變革和質(zhì)量變革的難題，行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展訴求日益迫切。對此，用好、用足數(shù)字化工具，“以變應(yīng)變”，將數(shù)字科技嵌入租賃行業(yè)，是行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的根本性策略。具體來看，租賃業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型具備以下優(yōu)勢：

　　一是構(gòu)建高效、精準(zhǔn)的客戶經(jīng)營體系，賦能經(jīng)營轉(zhuǎn)型。租賃行業(yè)單點(diǎn)辦公、全國展業(yè)，業(yè)務(wù)周期長，與客戶之間的信息不對稱增加了有效識別客戶的難度。數(shù)字科技的信息提取技術(shù)構(gòu)建起高效的獲客能力和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，打通挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的渠道。二是切實(shí)提高租后管理能力，控制潛在風(fēng)險(xiǎn)�！爸匦庞谩�、“輕租后”的業(yè)務(wù)模式在租賃行業(yè)中并不鮮見，形式上和信息上的租后管理難以在租前、租中、租后形成合力和閉環(huán)。數(shù)字技術(shù)為租賃行業(yè)的賦能，不僅可以把握行業(yè)的動(dòng)態(tài)走向，也能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控和及時(shí)預(yù)警，提升管理水平。三是扎實(shí)提升租賃物的管理能力，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。通過數(shù)字化的技術(shù)，租賃公司能有效實(shí)現(xiàn)對租賃物的使用狀態(tài)、市場價(jià)值、實(shí)時(shí)位置的分析和跟蹤，提高租賃公司對租賃物的遠(yuǎn)程管控水平，充分發(fā)揮租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。四是形成專業(yè)化經(jīng)營能力，有效改變“同質(zhì)化”的競爭局面。金租公司由于近似的股東背景、歷史沿革等原因，業(yè)務(wù)集中于船舶、飛機(jī)、車輛和生產(chǎn)設(shè)備等領(lǐng)域，資金來源、利差空間、服務(wù)對象和產(chǎn)品趨同。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以幫助金租公司開拓新的業(yè)務(wù)模式、布局新的行業(yè)領(lǐng)域，打造專業(yè)化優(yōu)勢，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、打造新體系、構(gòu)建新生態(tài)，持續(xù)增強(qiáng)金融租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的靶向性

　　如何化解傳統(tǒng)租賃業(yè)務(wù)發(fā)展桎梏，適應(yīng)構(gòu)建新發(fā)展格局要求，我們認(rèn)為，順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展的趨勢，充分利用科技賦能，是金融租賃行業(yè)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，是提升企業(yè)競爭力的關(guān)鍵。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)由簡單的線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)線上的數(shù)字節(jié)點(diǎn)，過渡到數(shù)字生態(tài)環(huán)境下獲客、審批、投放等多場景融合的專業(yè)化數(shù)字平臺階段。盡快創(chuàng)建與企業(yè)經(jīng)營理念相符、與行業(yè)特征相匹配的企業(yè)級數(shù)字生態(tài)，是租賃公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵。

　　一是建立租賃業(yè)務(wù)的數(shù)字生態(tài)體系。數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)是包括數(shù)字化的業(yè)務(wù)操作流程、數(shù)字化的經(jīng)營管理模式、數(shù)字化的組織管理架構(gòu)、數(shù)字化的人才隊(duì)伍等的總稱。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是對租賃公司的整體革新，既包括新技術(shù)強(qiáng)化下外部業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型升級，也包括內(nèi)部組織架構(gòu)、人員能力、運(yùn)營效率的優(yōu)化提升，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是階段性的改革，而是持續(xù)推進(jìn)優(yōu)化的整體性戰(zhàn)略，需要有效規(guī)劃、整體布局。只有將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力點(diǎn)協(xié)同推進(jìn)，將各項(xiàng)數(shù)字化應(yīng)用有機(jī)融為一體，統(tǒng)籌安排，長期謀劃，才能形成創(chuàng)新合力，帶動(dòng)租賃業(yè)務(wù)內(nèi)生增長。

　　二是建立租賃業(yè)務(wù)的數(shù)字化客戶經(jīng)營體系。對于租賃行業(yè)而言，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)現(xiàn)市場需求是高質(zhì)量發(fā)展的生命線。數(shù)字生態(tài)體系的建立、大數(shù)據(jù)和人工智能等金融科技手段的運(yùn)用，能有效實(shí)現(xiàn)跟蹤和預(yù)測市場需求，描繪客戶畫像，對客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷和篩選，有效克服了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下空間和時(shí)間上的局限性，保障客源的真實(shí)性和持續(xù)性。

　　三是建立租賃業(yè)務(wù)的數(shù)字化風(fēng)控體系。租賃業(yè)務(wù)長期限、廣覆蓋、多區(qū)域的特點(diǎn)對租前、租中、租后全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控提出了較高的要求。數(shù)字化風(fēng)控體系的建立，核心是通過數(shù)字模型和數(shù)字模擬，補(bǔ)充和分析風(fēng)險(xiǎn)因子，并在傳導(dǎo)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、專家邏輯、量化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等各個(gè)方面和環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的共享，打破傳統(tǒng)的流程化風(fēng)控體系的局限，把握風(fēng)控尺度統(tǒng)一性以及風(fēng)控要素的標(biāo)準(zhǔn)化，真正解決風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)的問題。

　　四是建立租賃物的數(shù)字化管控體系。抓好租賃物這個(gè)牛鼻子，才能充分發(fā)揮租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。數(shù)字化的租賃物管控體系打開了遠(yuǎn)程管控租賃物的新媒介、新方法。以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為例，成熟的物聯(lián)網(wǎng)管理平臺普遍具備實(shí)時(shí)預(yù)警、運(yùn)行狀態(tài)管理、設(shè)備遠(yuǎn)程控制等功能。通過這些功能，金融租賃公司可以實(shí)時(shí)把握租賃物的物理狀態(tài)、價(jià)值變化以及經(jīng)營狀況，從而準(zhǔn)確采取相應(yīng)的管理手段，確保租賃物價(jià)值穩(wěn)定，有效防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、錨定專業(yè)化、突出特色化，浦銀金租數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索與實(shí)踐

　　對于整個(gè)金融租賃行業(yè)來說，推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，以科技打造核心引擎，推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展是當(dāng)前的重中之重。近年來，浦銀金租圍繞“建設(shè)一流專業(yè)化、數(shù)字化金融服務(wù)企業(yè)”的愿景，積極探索數(shù)字化發(fā)展路徑，以創(chuàng)新作為業(yè)務(wù)發(fā)展的源動(dòng)力，開展了多項(xiàng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐：在數(shù)字化精準(zhǔn)營銷方面，我們于2020年開發(fā)上線了“租賃大腦”數(shù)字化平臺。根據(jù)公司的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、目標(biāo)客群、財(cái)務(wù)指標(biāo)、業(yè)務(wù)邏輯、輿情信息等偏好，利用大數(shù)據(jù)客戶畫像加載相關(guān)偏好規(guī)則，實(shí)現(xiàn)了為業(yè)務(wù)人員提前推送營銷線索、加強(qiáng)營銷過程管理的功能；在數(shù)字化場景應(yīng)用方面，率先在產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)用場景上實(shí)現(xiàn)突破。我們圍繞核心客戶，針對其產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶分散、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、單筆金額較小的特點(diǎn)，應(yīng)用數(shù)字化思維重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，有效滿足了產(chǎn)業(yè)鏈末端客戶的金融需求，切實(shí)提升了對普惠金融客戶的服務(wù)能力。在數(shù)字化資產(chǎn)管理平臺建設(shè)方面，成功上線“航空航運(yùn)資產(chǎn)智能管理平臺”，運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，圍繞資產(chǎn)分析、價(jià)值管理、運(yùn)營管理、預(yù)警管理、市場跟蹤等五個(gè)維度，實(shí)現(xiàn)了對航空航運(yùn)資產(chǎn)一體化實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，構(gòu)建了從在建—運(yùn)營—退租的全生命周期、數(shù)字化動(dòng)態(tài)管理體系。

　　下階段，浦銀金租還將著力推動(dòng)企業(yè)級數(shù)字化平臺建設(shè)。構(gòu)建集約化的企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺、AI中臺；在合規(guī)數(shù)字化、資金數(shù)字化、財(cái)務(wù)數(shù)字化、營銷數(shù)字化、風(fēng)控?cái)?shù)字化、審計(jì)數(shù)字化、人力資源數(shù)字化七個(gè)方面建成標(biāo)志性數(shù)字化項(xiàng)目，強(qiáng)化全領(lǐng)域的數(shù)字化支撐。形成以“營銷+風(fēng)控”為核心的雙輪賦能模式，打通內(nèi)外數(shù)據(jù)資源，廣泛聯(lián)結(jié)平臺和生態(tài)，以數(shù)字化促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營第二曲線的發(fā)展，以業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)數(shù)字化迭代升級，形成業(yè)務(wù)和數(shù)字化協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。

　　“道阻且長，行則將至”。我們深知行業(yè)轉(zhuǎn)型升級與數(shù)字化建設(shè)不是一蹴而就，當(dāng)前正是金融租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。為更好地滿足新常態(tài)、新形勢下我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，金融租賃行業(yè)應(yīng)直面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮，以科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，協(xié)同推進(jìn)技術(shù)、業(yè)務(wù)和制度創(chuàng)新，切實(shí)提高數(shù)字技術(shù)與租賃業(yè)務(wù)的深度融合，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。我們期待數(shù)字化轉(zhuǎn)型為金融租賃行業(yè)回歸本源提供新機(jī)遇、新方法、新動(dòng)力，為金融租賃行業(yè)長久發(fā)展保駕護(hù)航。