2022年12月19日-23日,由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道主辦的第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)于線上召開(kāi),民生金融租賃總裁助理吳志瑩受邀參加了23日的“特色金融”主題論壇之小微金融圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)。
吳志瑩介紹,民生金租主要聚焦物流強(qiáng)國(guó)和制造強(qiáng)國(guó)兩條主線,在2017年和2022年先后將車(chē)輛普惠和設(shè)備普惠兩類(lèi)業(yè)務(wù)定位為公司的兩大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。車(chē)輛普惠方面,民生金租已經(jīng)累計(jì)為超過(guò)56萬(wàn)名客戶提供車(chē)輛或者工程機(jī)械的融資服務(wù),累計(jì)租賃投放金額超過(guò)1100億元。
“設(shè)備普惠方面,我們?cè)?021年做了一些試點(diǎn)工作,今年開(kāi)始逐步系統(tǒng)性地展開(kāi),目前在全國(guó)范圍內(nèi)為大約800家小微企業(yè)提供了16億元左右的設(shè)備購(gòu)置和更新融資服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中,我們與200家以上的設(shè)備廠商和經(jīng)銷(xiāo)商建立起了合作的關(guān)系。設(shè)備租賃目前屬于民生金租剛剛起步、未來(lái)成長(zhǎng)空間較大的業(yè)務(wù)形態(tài)!眳侵粳撛趫A桌對(duì)話中透露。
吳志瑩指出,整體而言,目前民生金租已經(jīng)基本構(gòu)建起產(chǎn)品體系、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、合作廠商、 風(fēng)控體系、科技系統(tǒng)和營(yíng)運(yùn)保障六位一體的能力體系來(lái)開(kāi)展普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)。與銀行不同,租賃公司是依托租賃物開(kāi)展業(yè)務(wù),和上游的專業(yè)廠商如整車(chē)廠、裝備制造商合作是租賃公司的一大特色,更加專注于銷(xiāo)售交易環(huán)節(jié)的場(chǎng)景式普惠業(yè)務(wù)拓展。
吳志瑩表示,金融租賃公司也非常重視科技,一個(gè)良好運(yùn)轉(zhuǎn)的科技系統(tǒng)對(duì)普惠業(yè)務(wù)的作業(yè)效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力都有很好的提升作用,這有助于拓展更加優(yōu)質(zhì)的客群,從根源上就降低了整體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面,一個(gè)良好的科技系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)控流程和風(fēng)控模型的固化。雖然金融租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)控模型可能涉及好幾十個(gè)重要因子,但是大部分因子都可以固化嵌入到業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面去,通過(guò)較為精準(zhǔn)的流程切片和自動(dòng)控制就可以實(shí)現(xiàn)在大部分環(huán)節(jié)排除人為干擾。如此一來(lái),只需要在若干重要的環(huán)節(jié)引入專家判斷,就可以保障風(fēng)險(xiǎn)管理策略的貫徹和落實(shí)。
另外,普惠租賃業(yè)務(wù)的一個(gè)核心抓手是設(shè)備的管理,這一點(diǎn)和銀行也有較大差異。一個(gè)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控設(shè)備數(shù)據(jù)并匯總至集中監(jiān)控平臺(tái)的科技系統(tǒng)能夠切實(shí)有效提升租賃公司的資產(chǎn)管理能力,甚至為客戶進(jìn)行資產(chǎn)處置提供更好的建議。舉例來(lái)講,我們可以通過(guò)設(shè)備手環(huán)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),獲取每天的里程數(shù)和工作狀態(tài);也可以監(jiān)控設(shè)備,觀察具體的安放地點(diǎn)和每天的耗電量。這種設(shè)備管理是動(dòng)態(tài)的,甚至還能在異常情況下進(jìn)行預(yù)警,這對(duì)依托租賃物開(kāi)展業(yè)務(wù)的金融租賃公司的重要性是不言而喻的。
另外,在吳志瑩看來(lái),民生金租作為銀行系的租賃公司,受到的監(jiān)管比非銀系的金融機(jī)構(gòu)更加嚴(yán)格,但是從母行處獲得的協(xié)同優(yōu)勢(shì)也較為獨(dú)特。從民生金組近幾年展業(yè)的情況來(lái)看,經(jīng)營(yíng)情況較好的區(qū)域有一個(gè)特點(diǎn),就是和母行的協(xié)同聯(lián)動(dòng)比較深入、比較細(xì)化,實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),共同為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值。例如母行有一個(gè)園區(qū)物業(yè)貸產(chǎn)品正好可以和設(shè)備租賃服務(wù)結(jié)合起來(lái),為企業(yè)提供綜合化的金融服務(wù),這是一種比較明顯的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。另外,民生金租還可以圍繞母行一些核心企業(yè)客戶的上下游供應(yīng)鏈進(jìn)行挖掘,母行也會(huì)提供一些營(yíng)銷(xiāo)方面的支持。整體而言,民生金租從母行處獲得的協(xié)同優(yōu)勢(shì)比較明顯。