融資租賃“融資+融物”的固有特點(diǎn)使其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合尤為緊密,具備為中國構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)力量的先天優(yōu)勢。業(yè)務(wù)實(shí)踐中,租賃物多為機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn),所有權(quán)屬于出租人,由承租人占有并使用,承租人對(duì)外轉(zhuǎn)讓或抵押租賃物以獲得重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)始終存在,一旦租賃物被非法轉(zhuǎn)讓或抵押,如何進(jìn)行權(quán)利公示而有效對(duì)抗善意第三人的難題困擾融資租賃公司多年,統(tǒng)一登記系統(tǒng)的建立對(duì)于“融物”為特質(zhì)的融資租賃企業(yè)意義非凡。

  一、租賃物登記和公示規(guī)范漸趨完善

  在物權(quán)的保障方面,相關(guān)主管部門和監(jiān)管單位一直努力為企業(yè)創(chuàng)造不斷優(yōu)化的政策支持。2009年,中國人民銀行征信中心發(fā)布了《融資租賃登記規(guī)則》,為融資租賃交易提供了登記渠道。2014年2月,最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》(法釋〔2014〕3號(hào))。同年3月,中國人民銀行出臺(tái)了《關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》(銀發(fā)[2014]93號(hào))!督忉尅放c《通知》共同建構(gòu)起了融資租賃交易中租賃物登記和查詢方面的制度性基礎(chǔ),填補(bǔ)了租賃物登記立法的空白。2020年5月頒布的《中華人民共和國民法典》確立了“公示在先,順位在先”的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保之間的順位規(guī)則,刪除有關(guān)擔(dān)保物權(quán)具體登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定,為建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記制度留下空間。2020年12月,國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》,明確自2021年1月1日起,在全國范圍內(nèi)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記,由當(dāng)事人通過中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)(以下簡稱統(tǒng)一登記系統(tǒng))自主辦理登記,統(tǒng)一登記制度正式啟動(dòng)。

  在相關(guān)法律法規(guī)的完善及各項(xiàng)利好政策的支持下,融資租賃行業(yè)取得了長足的發(fā)展。2021年統(tǒng)一登記系統(tǒng)的實(shí)施,進(jìn)一步解決了困擾融資租賃公司多年的公示效力難題,為我國融資租賃行業(yè)健康發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。

  二、統(tǒng)一登記服務(wù)助力融資租賃行業(yè)生態(tài)健康發(fā)展

  第一,簡化登記查詢服務(wù),防范交易風(fēng)險(xiǎn)

  統(tǒng)一登記制度建立后,消除了之前融資租賃在征信中心和商務(wù)部多頭登記的情形,拓展了統(tǒng)一登記系統(tǒng)的登記范圍,解決了擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)分散的問題。當(dāng)事人只需在統(tǒng)一登記系統(tǒng)輸入擔(dān)保人名稱即可一鍵查詢,實(shí)時(shí)了解擔(dān)保人名下所有正在公示的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保情況,降低了信息不對(duì)稱帶來的動(dòng)產(chǎn)權(quán)利風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)融資租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的意愿。

  第二,統(tǒng)一登記功能,公示權(quán)利狀況

  現(xiàn)行法律制度對(duì)生產(chǎn)設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)登記未作明確規(guī)定,不同的國家機(jī)關(guān)對(duì)融資租賃權(quán)利登記和抵押權(quán)登記分別作出規(guī)定并各自建立相應(yīng)的信息系統(tǒng),從而引發(fā)不同的登記機(jī)關(guān)的登記權(quán)利發(fā)生沖突,既影響了不同企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營,影響了社會(huì)融資秩序和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,同時(shí)也成為困擾司法裁判的普遍性問題。

  登記證明作為公示權(quán)利、確定優(yōu)先受償順位的重要證據(jù),已在司法裁判中得到廣泛認(rèn)可和應(yīng)用。統(tǒng)一登記制度的建立,提高了擔(dān)保權(quán)利透明度,增強(qiáng)了擔(dān)保權(quán)人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的確定性。

  第三,在線實(shí)時(shí)登記,降低企業(yè)融資成本

  傳統(tǒng)的登記方式,特別是動(dòng)產(chǎn)抵押登記,很多涉及現(xiàn)場登記,材料繁雜和多次往返情況時(shí)有發(fā)生,如遇到動(dòng)產(chǎn)登記數(shù)量眾多的情況,會(huì)給登記機(jī)關(guān)帶來巨大的工作壓力,登記申請方也會(huì)產(chǎn)生巨大的人力、物力及時(shí)間成本。各地登記部門對(duì)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利登記要求具有差異性。

  統(tǒng)一登記系統(tǒng)提供動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記及查詢的在線實(shí)時(shí)登記,當(dāng)事人可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)接入登記系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫自主辦理登記,無需登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)容審查,擔(dān)保權(quán)人即可在擔(dān)保設(shè)立后及時(shí)完成登記,獲得公示效力的同時(shí),顯著提高登記效率,節(jié)約登記成本,也極大地提升了實(shí)體企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)資源獲得融資的便利性。第三人快速、便捷地查詢動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬,盡到已有的、必要的注意義務(wù)也變得簡單。

  統(tǒng)一登記系統(tǒng)的建立,可以幫助出租人看清承租人動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保情況,增強(qiáng)資金提供意愿,降低承租人融資成本,便利企業(yè)融資,提升租賃融資意愿,助力實(shí)體企業(yè)邁向更廣闊的天空。