當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？

　　陳坤明：近幾年，中小企業(yè)發(fā)展迅猛，規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至 2019 年，中小企業(yè)數(shù)量已有 3600 萬(wàn)家（不含個(gè)體戶），行業(yè)分布眾多。2020 年以來(lái)，因疫情影響，中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)(SMEDI)大幅下降，首破 90。但中小企業(yè)隨著疫情的恢復(fù)逐漸復(fù)蘇，指數(shù)逐步上升，發(fā)展回暖。截至今年第二季度，市場(chǎng)活躍度、進(jìn)出口、內(nèi)需的擴(kuò)大都充分體現(xiàn)了中小企業(yè)復(fù)蘇的跡象。中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告》指出，我國(guó)中小企業(yè)占據(jù)了 90%以上的市場(chǎng)、創(chuàng)造了 80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、60%以上的 GDP、50%以上的稅收。因此我們有相當(dāng)認(rèn)知，中小企業(yè)在國(guó)家、產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中有舉足輕重的作用。

　　在當(dāng)前形勢(shì)下，中小企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)有哪些？

　　陳坤明：全球疫情仍在持續(xù)演變，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇總體趨緩，外部環(huán)境更趨復(fù)雜。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)仍然不穩(wěn)固、不均衡，中小企業(yè)發(fā)展面臨較多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。其中包括疫情汛情多發(fā)、原材料價(jià)格上漲、拉閘限電等對(duì)下游行業(yè)特別是中小企業(yè)的沖擊持續(xù)顯現(xiàn)，芯片“卡脖子”問(wèn)題凸顯，出口面臨高位回調(diào)，庫(kù)存和應(yīng)收賬款繼續(xù)增加，中小企業(yè)增產(chǎn)不增收。

　　對(duì)于中小企業(yè)本身，面臨的挑戰(zhàn)首先是稅費(fèi)負(fù)擔(dān)重。世界銀行統(tǒng)計(jì)，2017 年中國(guó)企業(yè)納稅規(guī)模占企業(yè)利潤(rùn)總額比重達(dá) 67%，而歐美發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)稅收占比普遍在 40%-50%。不僅如此，營(yíng)業(yè)稅改增值稅后，規(guī)范化可能帶來(lái)稅負(fù)進(jìn)一步加重。其次，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本上升。特別是近期，大宗原材料上漲，用工成本、土地成本、能源成本上漲，經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)東盟的某些國(guó)家偏高。第三，中小企業(yè)存在人才短缺創(chuàng)新能力不足問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)中小企業(yè)研發(fā)費(fèi)用、銷售額占比僅0.4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一般標(biāo)準(zhǔn)。由于企業(yè)規(guī)模小，人才激勵(lì)機(jī)制不健全，經(jīng)營(yíng)管理人才、專業(yè)技術(shù)人才相對(duì)缺乏，創(chuàng)新研發(fā)投入不足。

　　中小企業(yè)融資存在什么樣的困難？未來(lái)融資需求的趨勢(shì)如何？

　　陳坤明：融資難仍是中小企業(yè)面臨最大困難。盡管政府近年一直在積極推動(dòng)小微金融發(fā)展，但目前中小企業(yè)獲得的金融支持仍然不足�！�2019 年工信部數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告》顯示，33%的中型企業(yè)、39%的小型企業(yè)和 41%的微型企業(yè)融資需求得不到滿足，中小企業(yè)仍處于相對(duì)弱勢(shì)地位。具體而言，中小企業(yè)具有較高的靈活性和創(chuàng)造性，不同主體之間的差異錯(cuò)綜復(fù)雜，這種千差萬(wàn)別加上外部金融機(jī)構(gòu)固有的融資門檻，使中小企業(yè)融資往往面臨銀行貸款難、抵押擔(dān)保難、直接融資難等問(wèn)題，融資需求難以得到滿足。不僅如此，中小企業(yè)常常面臨銀行抽貸、斷貸，賬款拖欠多、賬期長(zhǎng)、票據(jù)支付比例高等資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。在政策方面，由于融資促進(jìn)措施存在差異化，政策難落實(shí)，大多銀行面向小微企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資制度不完善、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用有限。

　　未來(lái)中小企業(yè)融資需求趨勢(shì)方面，根據(jù)目前中國(guó)中小企業(yè)融資需求量并參照目前中小企業(yè)的分布比例進(jìn)行分析，企業(yè)融資需求將伴隨企業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng)情況同步增長(zhǎng)。據(jù)此預(yù)計(jì)，2023 年我國(guó)中小企業(yè)融資需求為 24.05 萬(wàn)億元，其中，銀行新增貸款資金需求量將達(dá)到 20.43 萬(wàn)億元。除銀行融資需求外，其他融資需求將達(dá) 3.62 萬(wàn)億元，占比 15.05%。結(jié)合近半年內(nèi)國(guó)務(wù)院、中央文件等多方政策大力支持中小企業(yè)發(fā)展，不難看出，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，中小企業(yè)對(duì)于資金的需求將一直處于高位。

　　仲利國(guó)際在開(kāi)展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，客戶群體是如何選擇的？關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)又有哪些？

　　仲利國(guó)際采用的戰(zhàn)略是專注服務(wù)中小企業(yè)。在融資租賃行業(yè)，很少有公司定位為專注服務(wù)中小企業(yè)，仲利國(guó)際采用特殊的戰(zhàn)略，看中中小企業(yè)數(shù)量的廣泛性，以及中小企業(yè)對(duì)于融資租賃服務(wù)的需求性，采用與眾不同的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，專注做好中小企業(yè)融資。在具體的客戶選擇方面，仲利國(guó)際重點(diǎn)關(guān)注有廠房、設(shè)備技術(shù)改造升級(jí)需求的企業(yè)，比如有提升自身產(chǎn)能、自動(dòng)化等需求的客戶。有存量資產(chǎn)但流動(dòng)資金不足，但其過(guò)往有相對(duì)良好營(yíng)收的企業(yè)，也會(huì)進(jìn)行投放。

　　仲利國(guó)際主要服務(wù)處在初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的企業(yè)。處在初創(chuàng)階段的企業(yè)，普遍具有規(guī)模小、尚未定型、低速發(fā)展、缺乏目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)等特征，其評(píng)估難度大、風(fēng)險(xiǎn)高。處在成長(zhǎng)期的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)，仲利國(guó)際通過(guò)萬(wàn)德等機(jī)構(gòu)的資訊，結(jié)合全國(guó)各地分公司的定期報(bào)告，找出需要注意到行業(yè)的變化，把行業(yè)分成四類，第一類屬于活躍類、成長(zhǎng)類；第二類屬于成長(zhǎng)類和成熟類；第三類是關(guān)注類；第四類是暫緩類，短期內(nèi)暫不考慮。總體而言，仲利國(guó)際風(fēng)控體系更加關(guān)注行業(yè)本身，以預(yù)警思維為主。

　　仲利國(guó)際是如何助力中小企業(yè)快速成長(zhǎng)的？

　　陳坤明：仲利國(guó)際租賃有限公司成立于 2005 年，總部設(shè)立于上海，是第一家獲得中國(guó)商務(wù)部審批的外商獨(dú)資租賃公司。借助母公司中租控股 44 年的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，迅速擴(kuò)展，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)。截止 2021 年，已開(kāi)設(shè) 52 家營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)及 8 個(gè)專業(yè)金融業(yè)務(wù)部，另設(shè) 3 家子公司——仲利國(guó)際貿(mào)易（上海）有限公司、仲津國(guó)際租賃有限公司、仲利商業(yè)保理（上海）有限公司。成立 16 年來(lái)，累計(jì)業(yè)務(wù)投放額近 2000億人民幣，累計(jì)服務(wù)企業(yè)近 6 萬(wàn)余家，為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。公司自成立以來(lái)，在政府相關(guān)部門的支持下，充分發(fā)揮融資租賃快捷便利的特點(diǎn)，提供設(shè)備融資服務(wù)，涉及各行各業(yè)。公司憑借股其母公司卓越的國(guó)際信譽(yù)，雄厚的資本實(shí)力和全球化的信息優(yōu)勢(shì)，為客戶提供系統(tǒng)化、全方位、一站式的金融服務(wù)，成為中小企業(yè)成長(zhǎng)的伙伴。

　　仲利國(guó)際在服務(wù)客戶的過(guò)程中，成立了貿(mào)易公司和保理公司，并和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的合作。各家關(guān)系企業(yè)緊密結(jié)合，互相聯(lián)動(dòng)，聯(lián)合上下游設(shè)備供應(yīng)商、渠道商為不同行業(yè)的客戶提供全生命周期的產(chǎn)品服務(wù)。具體而言，仲利國(guó)際通常會(huì)和貿(mào)易公司合作協(xié)助客戶得到好的訂單，從而避免客戶資金運(yùn)作受阻，流動(dòng)資金匱乏等問(wèn)題。不僅如此，客戶在接到訂單時(shí)，往往會(huì)伴隨時(shí)間遞延、訂單技改、環(huán)保審核等一系列臨時(shí)變化。中小企業(yè)應(yīng)變能力較差，仲利國(guó)際聯(lián)手貿(mào)易公司合作協(xié)助客戶就顯得尤為重要。另一方面，仲利國(guó)際借助保理公司協(xié)助客戶管理應(yīng)收帳款，從而解決中小企業(yè)應(yīng)收賬款回收難題。同時(shí)成立貿(mào)易公司，從事貿(mào)易賒銷業(yè)務(wù)，滿足中小企業(yè)對(duì)原物料采購(gòu)資金需求。仲利國(guó)際在解決客戶資金問(wèn)題的同時(shí)，更加注重資金之外的“增值服務(wù)”，如幫助初創(chuàng)型企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品宣傳，建立會(huì)計(jì)體系；幫助處于快速成長(zhǎng)期的企業(yè)塑造品牌形象等。從而為客戶在可持續(xù)發(fā)展的道路上，貢獻(xiàn)一份力量。