01、經(jīng)營(yíng)與管理體系 —戰(zhàn)略: 選擇“做”與“不做”、確定商業(yè)模式和中長(zhǎng)期方向:
基本要素:確定公司的優(yōu)勢(shì)和擅長(zhǎng)的領(lǐng)域、確定目前的業(yè)務(wù)和中長(zhǎng)期方向、確定經(jīng)營(yíng)方略(方針與策略)、確定價(jià)值觀、使命和愿景
本規(guī)范的訂立主要目的為:立足眼前,埋頭干活、抬頭看路,實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)久穩(wěn)健發(fā)展。
起草和發(fā)布:本體系由戰(zhàn)略管理委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。
02、基本運(yùn)營(yíng)制度體系 — 為所有業(yè)務(wù)開(kāi)展提供統(tǒng)一的內(nèi)部操作流程:
業(yè)務(wù)環(huán)節(jié):1.項(xiàng)目線索與融資申請(qǐng);2.客戶(hù)管理(融資方、核心企業(yè)準(zhǔn)入與白名單、黑名單)3.保理業(yè)務(wù)立項(xiàng)與審批;4.項(xiàng)目材料管理;5.盡調(diào);6.確權(quán);7.融資方案確定;8.貸審與風(fēng)險(xiǎn)審查;9.合同簽訂與法審管理;10.應(yīng)收轉(zhuǎn)款轉(zhuǎn)讓通知;11.中登登記管理;12.放款;13.回款;14貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;15.逾期處置;16.訴訟與不良處置。
本規(guī)范訂立的主要目的為: 確立所有的保理業(yè)務(wù)(正反向保理、池保理、ABS及各類(lèi)創(chuàng)新型業(yè)務(wù))統(tǒng)一的操作流程和相關(guān)要求,其中:各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、核查點(diǎn)在“風(fēng)險(xiǎn)控制體系”和“產(chǎn)品規(guī)范”中明確。
起草和發(fā)布:本體系由公司綜合部或制度制定委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。
03、保理產(chǎn)品規(guī)范 — 指導(dǎo)每一類(lèi)保理業(yè)務(wù)的具體開(kāi)展:
基本要素包括:(1)保理業(yè)務(wù)(如正向保理)產(chǎn)品說(shuō)明、適用的行業(yè)、按行業(yè)特點(diǎn)細(xì)化的有效貿(mào)易合同和合格應(yīng)收賬款的約定;(2)合格融資方的約定;(3)交易結(jié)構(gòu)和流程說(shuō)明;(4)各操作流程環(huán)節(jié)的“風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和核查點(diǎn)”(業(yè)務(wù)人員執(zhí)行);(5)本產(chǎn)品需要的材料清單;(6)風(fēng)控措施和風(fēng)險(xiǎn)審查要點(diǎn)(風(fēng)控人員執(zhí)行);(7)本產(chǎn)品所適用的基礎(chǔ)法律條款、合規(guī)要求和合同范本;(8)融資方案(包括:額度控制、期限、服務(wù)費(fèi)和成本區(qū)間);(9)推廣方案等。
本規(guī)范的訂立主要目的為: 每一類(lèi)保理產(chǎn)品都具有不同的貿(mào)易合同和應(yīng)收賬款有效性的要求,且交易結(jié)構(gòu)和不同風(fēng)控點(diǎn)也有很大的差別,故而應(yīng)為每一類(lèi)產(chǎn)品制定不同的規(guī)范,以具體指導(dǎo)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
起草和發(fā)布:本體系由公司的保理業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)部門(mén)或制度制定委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。
04、全面風(fēng)控體系 — 建立“人人風(fēng)控、全流程、全要素”的風(fēng)險(xiǎn)控制體系:
基本要素包括:(1)定義“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”組織架構(gòu)與工作職責(zé);(2)定義風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別;(3)定義展業(yè)規(guī)范(業(yè)務(wù)約束性、禁入和黑名單機(jī)制);(4)定義統(tǒng)一的、全局的基礎(chǔ)貿(mào)易有效性約定;(5)定義風(fēng)控體系基本要素:風(fēng)控邏輯、額度控制、最基本風(fēng)控措施和三道防線機(jī)制 ;(6)定義保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則與框架;(7)建立行業(yè)指標(biāo)分析體系;(8)用于指導(dǎo)在保理產(chǎn)品規(guī)范中進(jìn)行“業(yè)務(wù)風(fēng)控點(diǎn)與核查點(diǎn)“的指引;(9)建立風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)審查機(jī)制;(10)定義”貸前貸中貸后“的操作指引;(11)建立盡調(diào)報(bào)告和風(fēng)控報(bào)告文檔框架;。
本規(guī)范的訂立主要目的為:建立全面風(fēng)控防控體系,用于指導(dǎo)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)開(kāi)展等每一項(xiàng)工作開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)防控,并建立“人人風(fēng)控”的企業(yè)文化。
起草和發(fā)布:本體系由公司的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。
05、法律和合規(guī)體系 — 建立最底層的基礎(chǔ)法律和合規(guī)體系:
基本要素包括:(1)各業(yè)務(wù)引用的底層法律條款;(2)與205號(hào)等監(jiān)管文件相符的合規(guī)要求;(3)建立合同范本文本庫(kù);(4)建立案例分析體系;(5)建立業(yè)務(wù)法審機(jī)制;(6)建立合規(guī)審查機(jī)制。
本規(guī)范的訂立主要目的為: 建立法律和合規(guī)審查體系,以確保業(yè)務(wù)開(kāi)展符合相關(guān)法律和監(jiān)管的要求,保障業(yè)務(wù)開(kāi)展的長(zhǎng)治久安。
起草和發(fā)布:本體系由公司的法律和合規(guī)委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。
06、財(cái)務(wù)、資金與資產(chǎn)管理 — 籌措盤(pán)活資金,分類(lèi)管理資產(chǎn)
基本要素包括:(1)確定各類(lèi)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理原則;(2)資金流預(yù)測(cè);(3)資金籌措與融資渠道拓展;(4)資產(chǎn)分類(lèi)管理;(5)不良資產(chǎn)處置原則
本規(guī)范的訂立主要目的為: 做好賬務(wù)和稅務(wù)處理,資金籌劃有序、安全擴(kuò)大業(yè)務(wù)量,對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)管理并做好不良處置管理
起草和發(fā)布:本體系由公司的法律和合規(guī)委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。
07、信息化管理體系 — 降本增效,保駕護(hù)航
基本要素包括:(1)保理業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè);(2)風(fēng)控IT系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè);(3)數(shù)據(jù)源拓展與數(shù)據(jù)中臺(tái)規(guī)劃與建設(shè);(4)開(kāi)展業(yè)務(wù)的其它系統(tǒng)規(guī)劃與建設(shè)(ABS系統(tǒng)、多級(jí)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)...)(5)建立模型庫(kù)等
本規(guī)范的訂立主要目的為:統(tǒng)籌規(guī)劃并逐步建設(shè)支撐業(yè)務(wù)開(kāi)展的各類(lèi)IT系統(tǒng),在實(shí)現(xiàn)“線上化”、“數(shù)字化”的同時(shí)實(shí)現(xiàn)降本增效,并引入科技手段為業(yè)務(wù)開(kāi)展保駕護(hù)航
起草和發(fā)布:本體系由公司的法律和合規(guī)委員會(huì)發(fā)起,經(jīng)審核后發(fā)布執(zhí)行。