保理行業(yè)是一個風險較大的行業(yè)，因為在放出大額資金的同時沒有實物來作為抵押，因此需要保理公司采取一系列措施來有效地收集項目材料以降低風險。

　　為了有效收集項目材料，保理公司可以遵循以下指導思想和原則：

　　1. 證實貿易真實性：確保所涉及的貿易交易是真實可靠的，可以通過核實合同、訂單、物流信息等來進行驗證。

　　2. 為將來打贏官司用：收集充分的證據(jù)，以備將來可能發(fā)生的法律糾紛或爭議，可以包括各種文件、合同、協(xié)議等。

　　3. 證實企業(yè)可持續(xù)經營性：評估企業(yè)的財務狀況和經營能力，確保其具備足夠的還款能力和健康的運營狀況。

　　在資料收集過程中，需要將材料分為兩類：

　　一類是與公司整體相關的資料，包括公司的資質證照、財務狀況、信用記錄等。這些材料主要用于分析公司的基本面和持續(xù)經營能力，以確保在融資還款前不會出現(xiàn)倒閉等風險。

　　另一類是與單個項目相關的資料，這些資料會因項目而異。收集這些材料的目的是驗證貿易真實性，并收集證據(jù)以應對潛在的法律糾紛。

　　此外，對于老客戶而言，只要其基本面材料沒有過期，就不需要每次都重新收集。同時，建立信息化系統(tǒng)也是重要的，可以用來建立客戶檔案、形成企業(yè)履歷和評價體系，需要定期更新資料。

　　總之，保理公司需要根據(jù)以上指導思想和原則，將收集材料分為兩類，并根據(jù)不同情況進行有效收集，以降低風險并提高工作效率。

　　01第一類材料

　　1.公司簡介：包括基本情況、發(fā)展歷史和產品情況等。

　　2.營業(yè)執(zhí)照正副本復印件。

　　3.其他資質證書復印件：如生產經營許可性文件、特許權、特許經營、資質證書等。

　　4.公司章程及修正案和股東會決議（如有變更）。

　　5. 企業(yè)征信報告（兩個月以內出具）。

　　6.辦公地點證明：租賃的提供租賃證明，自有的提供房產證明。

　　7.公司股權結構圖。

　　8.公司組織結構圖。

　　9.法定代表人及實際控制人在其他關聯(lián)企業(yè)的控制或任職情況介紹。

　　10. 主要管理人員的簡要履歷。

　　11.法定代表人及實際控制人的征信報告。

　　12.法人及實際控制人的個人財產介紹。

　　13.法定代表人及實際控制人的復印件。

　　14.近三年的年度審計報表及最近一期的財務報表。

　　15.交易量前五名的上下游客戶往來業(yè)務介紹，包括合作年限、合作規(guī)模和結算方式等。

　　16. 公司對外擔保情況。

　　17. 股東對外擔保情況。

　　18. 股東所持有融資公司股份對外質押情況（如適用）。

　　19.專利及知識產權情況，包括專利、各類著作權和無形資產。

　　02第二類材料

　　1貿易相關類

　　1.貿易合同。

　　2.買方聯(lián)系人、地址和聯(lián)系方式。

　　3.與貿易合同相關的商業(yè)發(fā)票影印件。

　　4. 與貿易合同相關的履約/執(zhí)行進度，如交付單、階段驗收單、監(jiān)理報告、竣工/完工驗收單。

　　5.與貿易合同相關的買方付款回款單據(jù)或憑證，如工程結算單、對賬單、銀行流水等。

　　6.與貿易合同相關的賣方向買方發(fā)貨單、明細表和出庫單。

　　7.與貿易合同相關的賣方發(fā)貨物流單據(jù)及運費結算單據(jù)。

　　8.與貿易合同相關的買方驗收及簽收單據(jù)/入庫單據(jù)或憑證。

　　9.貿易合同對應的項目簡介。

　　10. 貿易相關的招投標文件。

　　2征信類

　　1.企業(yè)征信報告（詳細版）

　　2.實質控制人個人征信報告（詳細版）

　　3財務與銀行類

　　1. 近三年及一期的財務報表。

　　2.近三年及一期的審計報告。

　　3.近三年及一期的科目余額表。

　　4. 近三年及一期的序時賬。

　　5.近三年及一期的往來賬款科目余額表，包括往來賬款期末余額的賬齡信息。

　　6. 不少于一年的銀行流水、進賬單。

　　7. 不少于一年的銀行對帳單。

　　8.近一年及一期發(fā)生的企業(yè)與金融、類金融機構簽訂的貸款合同及明細表。

　　9.近一年及一期發(fā)生的金融機構對企業(yè)的授信協(xié)議及明細表。

　　10. 近一年及一期簽訂的抵質押合同及明細表。

　　11.近一年及一期簽訂的對外提供擔保的擔保合同及明細表。

　　12. 重大在建項目情況統(tǒng)計表。

　　13.關聯(lián)方清單、關聯(lián)方情況介紹及關聯(lián)交易統(tǒng)計表。

　　14. 企業(yè)資產清單。

　　15. 全量銀行賬戶信息。

　　16. 近三年及一期的采購入庫單明細。

　　17.近三年及一期的銷售出庫單明細。

　　18.近三年及一期的存貨進銷存數(shù)據(jù)。

　　4銷售與應收賬款類

　　1.銷售合同臺賬、工程項目臺賬

　　2.轉讓應收賬款清單

　　3.應收賬款分析材料

　　5買賣雙方歷史交易

　　1.近三年的歷史貿易合同。

　　2.近三年的交易情況統(tǒng)計表。

　　3.歷史貿易合同對應的商業(yè)發(fā)票。

　　4.歷史貿易合同的執(zhí)行進度，包括各階段的驗收、交付和竣工憑證。

　　5.歷史貿易合同的發(fā)貨、到貨驗收和入庫單據(jù)或憑證。

　　6納稅憑證類

　　1.近三年及一期的增值稅、所得稅納稅申報表

　　2.近三年及一期的納稅單據(jù)、完稅證明、納稅銀行轉賬憑證

　　7與上游供應商貿易資料類

　　1.與本次貿易合同相關的采購/外包合同

　　2.與本次貿易合同相關的采購結算、供應商開出的發(fā)票、送貨物流單據(jù)、采購驗收、入庫單據(jù)

　　8生產與倉儲類

　　1.與本次貿易相關的生產計劃、工單、制令等生產單據(jù)

　　2.與本次貿易相關的產品入庫單據(jù)

　　3.近半年水電煤氣繳費憑證

　　4.廠房租賃合同或產權證

　　9其他項目資料

　　項目組收集到的其他項目資料

　　評審和裁剪、增補機制對于項目資料的篩選非常重要。根據(jù)項目所在的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模和實際情況，需要對材料清單進行定制，避免要求過多的資料，以適應具體需求。