今年初，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布了600余家非正常經(jīng)營類融資租賃公司名單并要求整改或注銷。據(jù)悉，此次整改是基于整個融資租賃行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)及回歸本源主業(yè)的態(tài)勢。

　　那么，融資租賃行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，積極推進(jìn)轉(zhuǎn)型呢？

　　主動擁抱監(jiān)管

　　近年來，融資租賃行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，回歸本源、聚焦主業(yè)被多次提及。今年9月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融租賃公司管理辦法（2024）》，提到了要強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管，厘清基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍，刪除非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，早在2018年年初，為了防止部分央企熱衷金融業(yè)務(wù)“脫實(shí)向虛”，相關(guān)部門就明確要求，中央企業(yè)金融業(yè)務(wù)必須緊緊圍繞實(shí)業(yè)、服務(wù)主業(yè)有序開展，嚴(yán)防“脫實(shí)向虛”傾向，嚴(yán)禁脫離主業(yè)單純做大金融業(yè)務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，融資租賃行業(yè)近年來取得了來之不易的成績，充分展現(xiàn)了“融資+融物”相結(jié)合的投融資方式的韌性和活力，未來更應(yīng)主動擁抱監(jiān)管，合規(guī)展業(yè)。

　　中建投租賃股份有限公司總經(jīng)理?xiàng)铤Q表示，國資系的租賃公司可能面臨著股東、審計的各種檢查，還要面臨很多業(yè)務(wù)的整改要求，對此，應(yīng)該進(jìn)行一些主動轉(zhuǎn)型。

　　“現(xiàn)在我們轉(zhuǎn)為持有資產(chǎn)，從原有的優(yōu)質(zhì)客戶里挑選一些方向，客戶仍進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)營、渠道維護(hù)。但是，資產(chǎn)所有權(quán)變成了租賃公司，同時承擔(dān)大部分的風(fēng)險和收益。”楊鶴表示。

　　“從服務(wù)主業(yè)到聚焦主業(yè)，這兩年監(jiān)管上要求回歸租賃本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我們做了一些嘗試和調(diào)整，按照國家相關(guān)的政策要求，形成了一些方向性的經(jīng)驗(yàn)�！比A寶都鼎（上海）融資租賃有限公司副總經(jīng)理劉海龍?zhí)岬�，現(xiàn)在華寶租賃主要服務(wù)鋼鐵主業(yè)以及主業(yè)的上下游，還有新能源、船舶等，有些已經(jīng)形成了一定的模式和基礎(chǔ)。

　　楊鶴認(rèn)為，監(jiān)管部門已經(jīng)對融資租賃行業(yè)的發(fā)展方向作出了界定，要老老實(shí)實(shí)地在監(jiān)管劃定范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，找準(zhǔn)適合自己發(fā)展的道路。

　　劉海龍表示，應(yīng)當(dāng)主動擁抱監(jiān)管，在與監(jiān)管部門溝通過程中，要把真實(shí)的情況反饋出來，相信未來會有更大的發(fā)展空間。

　　聚焦特定領(lǐng)域

　　今年，一攬子增量政策密集發(fā)布，更加注重提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量，更加注重支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　在租賃業(yè)內(nèi)人士看來，這些政策也為融資租賃企業(yè)提供了更多業(yè)務(wù)機(jī)會，比如財政重點(diǎn)投資領(lǐng)域，國家鼓勵的“兩新”工作、“兩重”建設(shè)，養(yǎng)老和托育等民生消費(fèi)領(lǐng)域，城市更新領(lǐng)域，充換電站、算力等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，首臺（套）裝備等，都將產(chǎn)生較大的資金需求，這些領(lǐng)域與融資租賃具有較好的適配性，融資租賃可重點(diǎn)加強(qiáng)在這些領(lǐng)域的服務(wù)支持力度。

　　近年來，融資租賃企業(yè)逐漸從傳統(tǒng)的重資產(chǎn)布局向多元化、輕資產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。過去依賴少數(shù)大型設(shè)備或特定行業(yè)的融資租賃模式逐漸被打破，企業(yè)開始廣泛涉足新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，如新能源、高端裝備制造、生物醫(yī)藥等。

　　“目前最現(xiàn)實(shí)、最切實(shí)可行的是我們在新能源領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù)，考慮做設(shè)備裝備的業(yè)務(wù)，比如低空經(jīng)濟(jì)、算力、施工的搭建裝備等�！睆V州越秀融資租賃有限公司總經(jīng)理蒲尚泉表示，租賃天生跟設(shè)備、實(shí)體緊密相關(guān)，相較于銀行等金融機(jī)構(gòu)，租賃業(yè)要圍繞金融的差異化分工去考慮自己的定位。

　　中銀金融租賃有限公司資產(chǎn)管理部阮楠認(rèn)為，租賃行業(yè)已經(jīng)實(shí)施或正在嘗試的轉(zhuǎn)型方向不少，也比較透明，多數(shù)金融租賃公司的轉(zhuǎn)型方向都集中在機(jī)船車、新能源等，熱門的轉(zhuǎn)型方向已經(jīng)供過于求。如果后起的金融租賃公司一味跟風(fēng)，很難培養(yǎng)專業(yè)能力、形成特色競爭力，轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于結(jié)合自身實(shí)際找到適合的轉(zhuǎn)型路徑，應(yīng)特別注意錯位競爭，避免盲目跟風(fēng)。

　　把控風(fēng)險穩(wěn)健發(fā)展

　　近年來，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，風(fēng)險控制成為租賃行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵所在。眾多融資租賃企業(yè)積極探索，多維度構(gòu)建風(fēng)控體系，全力應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境。

　　中國外商投資企業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長曹宏瑛表示，要堅持把防控風(fēng)險作為融資租賃行業(yè)的永恒主題。風(fēng)險管理是融資租賃業(yè)務(wù)的核心，是企業(yè)經(jīng)營管理的關(guān)鍵，也是行業(yè)健康發(fā)展的生命線。融資租賃企業(yè)在拓展新業(yè)務(wù)方向與模式時，要強(qiáng)化風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，制定科學(xué)合理的風(fēng)險管理策略和解決方案，走可持續(xù)發(fā)展的道路。

　　在劉海龍看來，融資租賃公司要做好風(fēng)險防控，做能力范圍內(nèi)的事情，并兼顧好利益創(chuàng)造的價值以及社會價值。

　　阮楠建議，以數(shù)字化提升運(yùn)營管理能力，實(shí)現(xiàn)降本增效。利用金融科技將包括業(yè)務(wù)全流程操作，反洗錢、關(guān)聯(lián)交易等內(nèi)控合規(guī)，財務(wù)賬務(wù)處理、報表報送等后臺管理全面線上化、自動化，提升運(yùn)營管理效率和精細(xì)化水平。除此之外，還可以建設(shè)智能風(fēng)控體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段建設(shè)風(fēng)控模型，對客戶進(jìn)行風(fēng)險畫像，評估其信用能力，提升審批的質(zhì)效水平，當(dāng)客戶指標(biāo)出現(xiàn)劣變時，能進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。