導讀：未來相當長的一段時期內(nèi)，中國金融租賃市場具有旺盛的市場需求，金融租賃業(yè)都將保持高增長態(tài)勢。專家預測,2016年和整個“十三五”時期，中國融資租賃業(yè)有望繼續(xù)保持30%左右的增長速度，預計2016年全國融資租賃業(yè)務總量即可達到5萬億人民幣，未來10年將會有12萬億元人民幣租賃合同值,從而總量上成為世界第一租賃大國,金融租賃業(yè)快速發(fā)展的黃金時期已經(jīng)到來。
    一、 發(fā)展金融租賃有助于經(jīng)濟社會發(fā)展和自主創(chuàng)新
金融租賃，符合國家“一帶一路”、“中國制造2025”、“十三五“規(guī)劃等重大發(fā)展戰(zhàn)略，有助于經(jīng)濟社會發(fā)展和城市建設，有助于優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，有助于支持企業(yè)自主創(chuàng)新，緩解中小企業(yè)融資難問題；也有助于完善地方金融服務體系，推動區(qū)域性金融中心建設。
    (一) 有助于創(chuàng)新金融服務手段，緩解中小企業(yè)融資難問題
    目前，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新“是新常態(tài)下我國推進經(jīng)濟轉型的關鍵，也是我國應對經(jīng)濟發(fā)展周期性調(diào)整的重要舉措。然而，中小企業(yè)融資難，特別是中小企業(yè)的項目融資更難，已經(jīng)成為制約“雙創(chuàng)“的難題之一。在此環(huán)境下積極進行轉型升級，開展綜合化經(jīng)營，以行內(nèi)”雙創(chuàng)“對接社會”雙創(chuàng)“，依托專業(yè)化的融資和融物能力，致力于打通金融機構、設備供應商和廠商之間的溝通渠道，幫助緩解中小企業(yè)項目融資問題，力求更好地滿足中小企業(yè)日益旺盛的融資需求。
    (二) 有助于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，加快戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展
    國務院辦公廳印發(fā)的《關于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》中明確提出要加快重點領域融資租賃發(fā)展，積極推動產(chǎn)業(yè)轉型升級。因此，恒豐銀行設立金融租賃公司有助于推進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新型化和新興產(chǎn)業(yè)規(guī)模化，加快產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，構建更具競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。
    (三) 有助于發(fā)揮金融租賃的促銷作用，促進制造業(yè)升級
    2015年5月8日，國務院發(fā)布《中國制造2025》,明確了“新一代信息技術產(chǎn)業(yè)、高檔數(shù)控機床和機器人、航空航天裝備、海洋工程裝備及高技術船舶、先進軌道交通裝備、節(jié)能與新能源汽車、電力裝備、新材料、生物醫(yī)藥及高性能醫(yī)療設備、農(nóng)業(yè)機械裝備”十大行業(yè)的推進發(fā)展規(guī)劃,“支持重點領域大型制造業(yè)企業(yè)集團開展產(chǎn)融結合試點，通過融資租賃方式促進制造業(yè)轉型升級”。金融租賃公司以“以租促銷”的形式，為生產(chǎn)企業(yè)提供金融服務，一方面保障企業(yè)貨款及時回收，加快制造商資金周轉速度，另一方面可以擴大產(chǎn)品銷路，加強產(chǎn)品在國內(nèi)外市場上的競爭能力，對制造商具有明顯的促銷作用，也有利于企業(yè)迅速擴大市場份額，減少應收賬款和分期付款銷售的風險，加速其資金周轉，提高資金使用效率。
    (四) 有助于社會公共事業(yè)發(fā)展
    城市公共設施、城市軌道交通、鐵路運輸、船舶公路、城際鐵路、運輸、港口設施的融資項目，以及醫(yī)療衛(wèi)生、教育文化傳媒等現(xiàn)代服務業(yè)等領域的投資建設具有前期投入大、周期長、回收慢的特點，需要大量的資金投入以及較長的融資期限。金融租賃的融資方式可以有效地解決此類項目的資金需求，更好地服務支持這些領域。
    二、金融租賃的戰(zhàn)略目標和經(jīng)營策略
    (一) 金融租賃戰(zhàn)略目標
    堅持走專業(yè)化、特色化的發(fā)展道路，深入分析市場需求，找準市場定位，按照“風險可控、成本可算、信息充分披露”的原則，立足于自身特點和優(yōu)勢領域，依靠銀行產(chǎn)品服務、人才結構、股東實力、客戶基礎等條件，尋求差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，建立區(qū)別于其他行業(yè)、其他公司的核心競爭力，避免同質(zhì)化業(yè)務的過度競爭，加強金融租賃服務社會的廣度和深度，為支持經(jīng)濟和社會事業(yè)發(fā)展做出應有的貢獻。
    (二)市場定位和經(jīng)營、盈利模式
    1. 市場定位
    金融租賃將堅持以國家產(chǎn)業(yè)政策為導向，以交通、建筑、電力、采礦、制造、環(huán)保等行業(yè)大中型設備融資租賃和中小企業(yè)融資租賃為主要業(yè)務發(fā)展方向，滿足全國承租人客戶在設備購置、促進銷售、盤活資產(chǎn)、均衡稅負、改善財務結構等方面的個性化需求，提供融資融物、資產(chǎn)管理、經(jīng)濟咨詢等金融租賃服務。主要服務領域為：
    2. 經(jīng)營模式
    根據(jù)銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》的要求和金融租賃戰(zhàn)略目標及市場定位，確定公司8個經(jīng)營模式：
    (1)直接租賃。租賃公司根據(jù)承租人的申請，自行籌集資金向廠商購進所需的設備，租給承租人使用。租期一般為三年以上，租賃期間產(chǎn)權屬出租人。租賃期內(nèi)承租人要用租賃設備創(chuàng)造的收益和折舊，分期向出租人支付租金并承擔設備維修、保養(yǎng)、保險和納稅義務。租賃期滿，承租人按設備價值向出租人支付產(chǎn)權轉讓費(名義貨價)，取得設備的所有權。
    (2)售后回租。是承租人通過將自己原有的設備或廠房等物化資產(chǎn)的法律上的所有權轉讓給租賃公司而取得現(xiàn)金收入，然后再以直接金融租賃或經(jīng)營性租賃的形式租回上述資產(chǎn)，并在租期內(nèi)按租賃合同約定分期支付租金。
    (3)轉租租賃。根據(jù)企業(yè)的要求，由租賃公司向其他租賃公司或廠家租進企業(yè)所需的設備，再轉租給企業(yè)使用。租賃公司既是承租人又是出租人，一個項目做兩筆業(yè)務，分別簽訂兩個租賃合同，建立兩個租賃關系。中間租賃公司作為承租人向出租公司支付資金，又以出租人身份向企業(yè)收取租金。設備的所有者和使用者之間沒有直接的經(jīng)濟或法律關系，轉租人以收取租金差為目的。
    (4)委托租賃。出租人接受委托人的資金或租賃標的物，根據(jù)委托人的書面委托，向委托人指定的承租人辦理金融租賃業(yè)務。在租賃期內(nèi)租賃標的物的所有權歸委托人，出租人只收取手續(xù)費，不承擔風險。金融租賃公司對上述轉租、委托租賃的財產(chǎn)分別管理、單獨建帳，公司清算時，不作為清算資產(chǎn)。
    (5)杠桿租賃。出租人在購買設備時，以擬出租設備第一抵押權、租賃合同及租金收益權、保險權益作為抵押和保證，向銀行借入大部分設備購買資金，加上部分自有資金，購入設備，然后將設備租賃給承租人。貸款人提供貸款時對出租人無追索權，其還款保證在于設備本身和租賃費、保險費。出租人只需出資一小部分，就可以取得設備的所有權，享受全部所有權利益。承租人違約，被清償?shù)馁Y產(chǎn)僅限于租賃資產(chǎn)，不涉及出租人的其它資產(chǎn)。
    (6)聯(lián)合租賃。由數(shù)個出租人聯(lián)合組成一個代理公司，以代理公司名義發(fā)行債券向金融機構和其他投資者籌措購置設備的巨額資金，購置設備并租給承租人使用，并將業(yè)務交由一家信托機構管理，由信托機構負責收取租金、處理殘值和支付債權人本息，收益和風險由參與投資的出租人共同承擔和分享。
    (7)廠商租賃。由機械設備的制造商或經(jīng)銷商，向選定某企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)銷的機械設備的購買者提供租賃融資的方式，將設備交付給用戶使用的租賃銷售方式。
    (8)其它金融綜合服務。金融租賃將積極與各家金融機構、金融控股集團、各類產(chǎn)業(yè)基金等加強合作，充分利用融資租賃的功能優(yōu)勢、融資優(yōu)勢，進行項目合作，提供融資支持，不斷加強金融衍生工具的開發(fā)與運用。
    3. 盈利模式
    根據(jù)經(jīng)營模式定位的基本思路，公司確立“融資收益+融物收益”的組合盈利模式，即以融資收益為主要利潤來源，同時輔以租賃物殘值收益和資產(chǎn)經(jīng)營收益，達到公司6個盈利模式和盈利渠道多元化。
    (1)利息收益。即債權收益，是融資租賃業(yè)務的主要盈利模式。憑借擁有租賃物的債權，獲得利差和租息是金融租賃公司的最主要的盈利模式。利差收益一般為借入資金的1.5%-2%。
    (2)余值收益。當承租人違約，租賃公司收回租賃物，或是租賃期滿承租人留購租賃物、或租賃公司收回租賃物，均會出現(xiàn)一個租賃物余值的處置收益。提高租賃物的余值處置收益，不僅是融資租賃風險控制的重要措施，也是租賃公司重要的盈利模式之一。
    (3)服務收益。服務收益主要有以下幾種形式：（1）租賃手續(xù)費收入。一種合同管理服務收費，一般為合同金額的1%-1.5%；（2）財務咨詢費。進行大型項目或設備融資時，租賃公司為客戶提供的全面融資解決方案所收取的財務咨詢或項目成功費用，一般為項目規(guī)模的0.25%-5%；（3）貿(mào)易傭金。在銷售、保險、運輸?shù)荣Q(mào)易環(huán)節(jié)收取傭金或是規(guī)模采購折扣的盈利手段。
    (4)運營收益。（1）財務杠桿。融資租賃公司營運資金的來源可以是多渠道的，自有資金在運作時，可以獲取一個高于同期貸款利率的收益，如果一個項目運用部分自有資金，再向銀行借款一部分，租賃公司有了一個財務杠桿效應，不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益，借款部分也可以獲取一個息差收益；（2）產(chǎn)品組合服務。融資租賃公司加強與其他金融機構合作，在資金籌措、加速資產(chǎn)周轉、分散經(jīng)營風險和盈利模式四個方面開發(fā)不同的產(chǎn)品組合和產(chǎn)品接力，同樣可以獲得很好的收益；（3）規(guī)模效益。規(guī)模經(jīng)營是融資租賃公司提高股東的投資回報重要的舉措。
    (5)節(jié)稅收益。在成熟的市場經(jīng)濟國家，非全額償付的融資租賃業(yè)務（會計上的經(jīng)營租賃業(yè)務）往往占到全部融資租賃的很大比例，特別是有廠商背景的專業(yè)融資租賃公司可以達到60%到80%。顯然這種由出租人提取折舊，承租人稅前列支，兩頭得好處，正是經(jīng)營租賃業(yè)務出現(xiàn)巨大活力的原因所在，節(jié)稅或延遲納稅也是融資租賃公司的收益來源。
    (6)風險收益。（1）或有租金�；蛴凶饨鹗侵附痤~不固定、以時間長短以外的其他因素（如銷售百分比、使用量、物價指數(shù)等）為依據(jù)計算的租金�；蛴凶饨鹪趯嶋H發(fā)生時可以作為費用直接在稅前列支。對出租人來說，融資租賃公司更多地介入了承租人的租賃物使用效果的風險，參與使用效果的收益分配。融資租賃公司風險加大，可能獲取的收益也比較大；（2）可轉換租賃債。開展可轉換租賃債業(yè)務是專業(yè)投資機構采取的一種控制投資風險獲取投資收益的新的投資方式融資租賃公司對一些高風險的投資項目，可以對其所需設備先采用融資租賃方式，同時約定在某種條件下，出租人可以將未實現(xiàn)的融資租賃債權按約定的價格實現(xiàn)債轉股。這樣做，可以獲取項目成功后股權分紅或股權轉讓的增值收益。
    (二) 業(yè)務拓展策略
    按照“差異化競爭、精細化營銷、專業(yè)化經(jīng)營、集約化發(fā)展”的多個拓展策略，堅持以客戶為中心，以市場為導向，依托銀行特色業(yè)務與優(yōu)勢業(yè)務，選擇節(jié)能減排、金融領域、商業(yè)物業(yè)、交通運輸、能源、電信、大型設備、工程機械等具有大量長期設備投資需求、適合開展租賃業(yè)務的行業(yè)，作為租賃公司重點業(yè)務拓展領域，努力實現(xiàn)“大力打造特色業(yè)務領域、有效介入傳統(tǒng)業(yè)務領域，形成主業(yè)突出、特色鮮明的業(yè)務結構”的業(yè)務發(fā)展目標，努力打造成為“管理規(guī)范、經(jīng)營穩(wěn)健、主業(yè)突出、特色鮮明、質(zhì)量一流、盈利良好” 的永續(xù)經(jīng)營的專業(yè)化金融租賃公司。
    1.加大業(yè)務拓展的力度，不斷培育核心競爭力。金融租賃將充分利用母公司在全國的市場網(wǎng)絡優(yōu)勢，抓住國內(nèi)租賃業(yè)存在的廣泛的細分市場機會，形成以提升公司信用、研究開發(fā)、風險管理水平、業(yè)務和組織機構的整合、組織學習和成長能力為主的核心競爭力。加強與銀行、信托、保險、證券、基金、期貨、社保、其他金融租賃公司、銀行間債市等金融機構縱、橫向合作；大力與省級政府、自貿(mào)區(qū)、國家級高新技術經(jīng)濟開發(fā)區(qū)合作；積極參與重點央企、優(yōu)質(zhì)民企、特佳中小企業(yè)、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)項目合作。
    2.積極推進金融發(fā)展戰(zhàn)略，快速實現(xiàn)規(guī)模擴張。充分發(fā)揮銀行信用、商業(yè)信用、消費信用的疊加效應，實現(xiàn)產(chǎn)融資本的有效整合，使金融租賃有限公司逐步發(fā)展為以廠商租賃、分成租賃、杠桿租賃等新型租賃業(yè)務為主的大型金融租賃控股企業(yè)。
    3.響應“互聯(lián)網(wǎng)+”國家戰(zhàn)略。 探索將物聯(lián)網(wǎng)與金融創(chuàng)新模式相結合，依托物聯(lián)網(wǎng)技術提升客戶體驗，降低成本，運用物聯(lián)傳感器實現(xiàn)實時監(jiān)控，形成標準倉單管理，把整個商品交易行為證券化，賦予金融交易屬性；探索大數(shù)據(jù)與金融租賃資產(chǎn)、租賃應收賬款保理相結合，實現(xiàn)融資租賃債權轉讓。將傳統(tǒng)的融資租賃行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)嫁接起來，通過融資租賃債權交易為基礎的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，將融資租賃債權資產(chǎn)與普通投資者對接，將優(yōu)質(zhì)的融資租賃債權項目設計成理財產(chǎn)品，引入國內(nèi)大型擔保公司、保險公司、信托公司構建防火墻與風險隔離機制，提供給投資者對社會大資管業(yè)務的經(jīng)營管理，幫助中小企業(yè)解決融資問題的同時，進行有效的信息處理，進一步擴充資金來源渠道，盤活存量資產(chǎn)，推動資源的有效配置，以不斷獲得新的利潤增長點。
    4.規(guī)范公司治理，全面提升風險控制能力。設立以董事會、監(jiān)事會和高級管理層為主體的法人治理結構。明確各級經(jīng)營管理部門職責，健全公司各項規(guī)章制度，整合優(yōu)化業(yè)務流程，完善風險識別、評估體系和完整的內(nèi)控信息反饋機制，促使公司租后資產(chǎn)風險管理監(jiān)督和各項業(yè)務依法合規(guī)，健康持續(xù)發(fā)展。
    5.建立多樣化、高透明的薪酬機制和激勵機制。通過建立經(jīng)營者與員工、長效與短期、物質(zhì)與精神等有效的激勵與約束機制，激發(fā)全體員工的創(chuàng)造力和凝聚力。
    6.積極推進人才引進培養(yǎng)計劃。通過制度建設、文化建設等措施，形成能引進、能培養(yǎng)和能留住優(yōu)秀人才的良好機制和實現(xiàn)人才價值全方位、多層次開發(fā)的氛圍。
    7.創(chuàng)建具有鮮明特色的企業(yè)文化。塑造一種健康、積極的企業(yè)文化氛圍，把提倡學習、尊重科學、嚴謹務實、遵守紀律、鼓勵創(chuàng)新、忠于公司作為核心，形成有利于公司長遠發(fā)展的企業(yè)文化，增強凝聚力和戰(zhàn)斗力，締造團隊精神。
    三、 金融租賃的風險管控措施
    金融租賃業(yè)務是一個復雜的系統(tǒng)工程。租賃業(yè)務的當事人關系復雜，業(yè)務流程環(huán)節(jié)較多，且涉及金融、貿(mào)易、法律、保險，以及企業(yè)管理等方面。主要風險包括：信用風險、法律風險、市場風險、操作風險、政策風險、交易風險、道德風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、國度風險、巨災、資產(chǎn)風險等等。
    (一) 金融租賃風險管理理念
    牢固樹立“審慎、理性、穩(wěn)健”的風險偏好理念。具體地說，公司將用審慎的思維、理性的判斷、穩(wěn)健的風格，統(tǒng)籌“速度、質(zhì)量、效益”三者之間的關系，創(chuàng)新風險管理方法，寓風險控制于業(yè)務發(fā)展之中，始終把風險管理工作放在十分重要的位置。正確處理好業(yè)務發(fā)展和風險管理的關系，努力做到業(yè)務拓展和和風險防范相適應、規(guī)模和質(zhì)量相統(tǒng)一、效益和安全相統(tǒng)一、近期目標和長遠目標相統(tǒng)一、局部利益和整體利益相統(tǒng)一，在風險可控的前提下，促進業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
    (二) 構建風險管控組織體系
    建立“分層、分離、整合的風險管理結構”，“分層”就是在有效的公司法人治理結構基礎上，建立相互獨立、垂直的風險管理組織框架；“分離”就是風險管理職能設置注重各種管理角色的分離，相互制衡，如前中后臺的分離，突出風險管理的專業(yè)化和獨立性；“整合”就是注重風險管理資源的協(xié)調(diào)配合，將風險的分散管理和集中管理方式有機結合起來，以達到風險管理的最優(yōu)化模式，提高公司整體的風險管理能力。
    金融租賃將從縱向和橫向兩方面建立了較為完善的風險管理組織架構。縱向上，公司風險管理由董事會統(tǒng)一領導，董事會負責公司風險戰(zhàn)略的制定和風險偏好的設定，統(tǒng)領公司的風險管理工作，切實擔負起風險管理和內(nèi)審監(jiān)督的責任，充分發(fā)揮其在建立健全內(nèi)部控制體系，完善內(nèi)控機制，對高級管理人員履職評價等方面的作用；董事會下設風險管理委員會，負責根據(jù)公司風險戰(zhàn)略，確定全行的風險管理政策，并監(jiān)督公司風險管理的實施；高級管理層據(jù)此制定業(yè)務經(jīng)營與風險控制的具體制度與措施；風險管理部門擬定、傳導風險管理政策和制度；業(yè)務部門和分支機構負責風險管理政策和制度的具體執(zhí)行。橫向上，按照業(yè)務流程和職能分工，前中后臺各部門獨立行使相應職責，構建相互銜接、相互制衡的風險管理“三道防線”。
    (三) 嚴格遵守銀監(jiān)會監(jiān)管規(guī)定
    嚴格按照全面、審慎、有效、獨立的原則，建立和健全內(nèi)部控制制度；制定關聯(lián)交易管理制度，關聯(lián)交易應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行業(yè)務投放；嚴格遵守銀監(jiān)會對金融租賃公司關于資本充足率、單一客戶融資集中度、單一客戶關聯(lián)度、集團客戶關聯(lián)度、同業(yè)拆借比例等監(jiān)管指標的要求；按照相關企業(yè)會計準則及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關規(guī)定進行信息披露；實行風險資產(chǎn)五級分類制度；按照有關規(guī)定制定呆賬準備制度，及時足額計提呆賬準備；按規(guī)定編制并向銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送資產(chǎn)負債表、損益表及銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他報表等。
    (四)金融租賃風險控制主要措施
    1.借鑒銀行風險管控經(jīng)驗。經(jīng)過多年的探索和努力，銀行在風險理念、制度規(guī)范、管理流程、方法工具、風險文化等方面都有了明顯提升和完善，風險管理能力和水平不斷增強。恒豐金融租賃將充分借鑒和參考恒豐銀行的風險管控經(jīng)驗，爭取母行在風險管理方面提供強有力的支持和保障，不斷加強和改進風險管理。
    2.健全風險管理制度體系。金融租賃將加強風險管理制度建設與完善，制定各級風險管理組織工作規(guī)程、議事規(guī)則，為風險控制提供制度支撐。公司籌備期間，將制定金融租賃業(yè)務的風險管理一系列制度。這些制度將涵蓋客戶準入、信用評級、授信審批、租后管理、租賃資產(chǎn)分類等各個環(huán)節(jié)，覆蓋各種業(yè)務類型以及信用風險、市場風險、操作風險等各種風險管控。公司將按照"全面、審慎、有效、獨立"的原則，加強租賃業(yè)務的全流程管理，確保租賃公司經(jīng)營管理的獨立性。強化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計職能，強化與外部審計的合作，構建內(nèi)部制衡機制。金融租賃還將根據(jù)業(yè)務特性，對金融租賃業(yè)務面臨的技術、產(chǎn)業(yè)、政策等風險實施科學識別、分析、預警和管理。同時，將加強經(jīng)濟金融形勢、區(qū)域政策和產(chǎn)業(yè)政策的研究，結合經(jīng)濟金融形勢，制定公司未來風險管理政策及行業(yè)風險管理指引，保證風險管理的針對性、前瞻性和有效性。
    3.規(guī)范風險管理流程。制定授信評審制度、政策，采用客戶信用評級體系，規(guī)范租賃業(yè)務全流程。強化租賃融資前期調(diào)查和信用分析，進行嚴格的項目可行性論證，對客戶提交資料的真實性、完整性、有效性進行審查，綜合考慮借款人經(jīng)營發(fā)展、現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，明確提出調(diào)查意見；授信審查人員根據(jù)國家有關方針政策、法律法規(guī)和公司的授信制度，審查金融租賃業(yè)務的可行性，分析申報業(yè)務的主要風險點及其風險規(guī)避和防范措施；加強合同簽訂與設備交付，嚴格按照公司合同管理的規(guī)定與承租人及其他相關當事人簽訂書面合同及其他相關協(xié)議，在合同中明確約定金融租賃金額、期限、利率、支付、還款方式、設備管理等條款，按照公司流程交付租賃設備；加強租后管理，認真做好租后檢查、風險預警、風險識別與管理、資產(chǎn)風險分類等工作內(nèi)容。
    4.采用先進風險管理技術。據(jù)現(xiàn)代金融機構風險管理技術發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢，結合自身管理現(xiàn)狀及業(yè)務實際需求，充分借鑒和學習母公司及其它金融租賃公司在風險管理方面的先進經(jīng)驗，摒棄基本依靠經(jīng)驗積累和主觀判斷的做法，采取定量、科學、客觀的風險管理新思維，積極運用科技手段，采用量化風險方法和識別技術，建立客戶評級、授信審批、限額管理、風險預警、業(yè)務定價等方面的信息系統(tǒng)，以提高科學管理和決策水平。
    5.培養(yǎng)風險管理人才隊伍。根據(jù)崗位工作要求和實際工作量，合理配置人力資源。在公司內(nèi)部建立職業(yè)經(jīng)理人制度和實行“能上能下、能進能退”的用人機制，為優(yōu)秀人才營造干事創(chuàng)業(yè)的氛圍，吸引一批高素質(zhì)、高層次的人才，不斷提高公司人員的綜合業(yè)務水平和整體素質(zhì)，培養(yǎng)一支復合型、創(chuàng)造型團隊，為風險管理提供充分的人力保證。公司將建立明確的目標責任體系和有效的績效評估體系，明確各部門、各個崗位職責，明晰部門之間、崗位之間的關系，做到各負其責，各司其職，權責對稱。建立對每個部門、每位員工的工作貢獻全面量化，科學考核，并將其考核結果與個人的收入高低、職務升降結合起來，形成有效的激勵約束機制，真正建立全員的風險控制機制。
    6.營造風險管理文化氛圍。不僅要打造“硬實力”，更要著力打造“軟實力”，風險文化就是這種“軟實力”的一種重要表現(xiàn)。風險文化包括風險理念、制度、知識等多個層面。公司將注重培育積極向上的企業(yè)文化，使“審慎、理性、穩(wěn)健”的風險理念貫穿于公司業(yè)務的整個流程，使公司各項規(guī)章制度的要求變?yōu)閱T工的自覺意識和行為習慣。通過內(nèi)部學習、外出培訓、業(yè)務檢查、知識競賽等多種形式，將風險理念、規(guī)章制度、好的實踐經(jīng)驗和做法在全公司范圍內(nèi)進行宣傳與推廣，努力培養(yǎng)良好的風險文化氛圍。