一、習(xí)近平總書記提出新發(fā)展理念,構(gòu)建新發(fā)展格局
  
  在新發(fā)展格局下,國銀租賃作為國家開發(fā)銀行集團的一員,同時也是作為租賃行業(yè)的積極參與者,將發(fā)揮融資租賃的業(yè)態(tài)特點和業(yè)務(wù)優(yōu)勢,踐行綠色金融理念,積極推動區(qū)域協(xié)同發(fā)展,推動金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
  
  國銀租賃作為一家非銀行的金融機構(gòu),按照監(jiān)管要求,要建立并不斷完善全面風(fēng)險管理體系。在新的發(fā)展格局下,全面風(fēng)險管理工作也要與時俱進,不斷完善和發(fā)展,要為新形勢、新業(yè)態(tài)保駕護航,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
  
  二、國銀租賃全面風(fēng)險管理體系介紹
  
 。ㄒ唬┕局卫砑軜(gòu)
  
  國銀租賃自2015年以來,就對標香港H股上市公司要求以及監(jiān)管規(guī)定,不斷完善全面風(fēng)險管理體系建設(shè),搭建了由董事會、高級管理層、各部門組成的風(fēng)險管理組織體系,構(gòu)建了風(fēng)險管理三道防線。通過不斷健全風(fēng)險管理規(guī)章,董事會、監(jiān)事會、高管層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險部門和內(nèi)審部門在風(fēng)險管理中的職責(zé)得以明確,在內(nèi)部控制能夠形成有層次、有銜接,能制衡的運行機制。
  
 。ǘ╋L(fēng)險偏好和風(fēng)險管理策略
  
  國銀租賃每年會根據(jù)國家政策、宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點,重新審定我們的風(fēng)險偏好,提出風(fēng)險管理策略,報董事會審批。同時會對公司主要面對的13大類主要風(fēng)險,以及航空、航運、普惠、新能源和基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)等5大業(yè)務(wù)板塊的風(fēng)險特點,分別提出差異化的風(fēng)險偏好,制定差異化的管理策略,提升精細化管理水平,加強了風(fēng)險偏好的有效傳導(dǎo)。通過將風(fēng)險偏好與風(fēng)險策略進行對應(yīng)和結(jié)合,能有效體現(xiàn)具體風(fēng)險管理策略對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)。
  
  (三)風(fēng)險限額
  
  國銀租賃在國別、行業(yè)、地區(qū)和客戶等維度按照風(fēng)險類別制定了相應(yīng)的限額管控方案,日常對限額的執(zhí)行進行及時的監(jiān)測和控制、報告。
  
 。ㄋ模╋L(fēng)險管理流程
  
  國銀租賃現(xiàn)在把重點更多放在風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警和報告上。一方面是風(fēng)險監(jiān)測,另一方面是報告。我們現(xiàn)在是根據(jù)設(shè)定風(fēng)險指標的情況進行差異化的監(jiān)測,跟蹤變化的情況。每個季度會制定一份全面風(fēng)險管理報告,報告全面風(fēng)險指標的監(jiān)測情況、分析變化,以便管理層能夠全面掌握風(fēng)險管理信息,為我們?nèi)粘=?jīng)營活動和績效考核提供支持。
  
  三、全面風(fēng)險管理工作建設(shè)的探索和實踐
  
  (一)加強全面風(fēng)險管理能力建設(shè)
  
  近年來,國銀租賃主要在補短板、強弱項上加強全面風(fēng)險管理能力的建設(shè)。通過對照監(jiān)管要求,查找差距,從完善重點類別風(fēng)險管理體系和加強重點行業(yè)分析和研究等方面提出具體優(yōu)化工作方案。
  
  (二)完善信用風(fēng)險偏好和管理政策
  
  為貫徹落實新發(fā)展理念,做好對碳達峰、碳中和發(fā)展目標的金融服務(wù)支持,國銀租賃在以下方面開展探索和實踐工作。第一,推動重點地區(qū)和領(lǐng)域業(yè)務(wù)開發(fā)。重點推動符合京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角一體化發(fā)展、黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展等區(qū)域重大戰(zhàn)略的業(yè)務(wù)開發(fā)。第二,資源向重點行業(yè)傾斜,落實中央指導(dǎo)政策。優(yōu)先支持國家需要金融機構(gòu)給予支持的行業(yè),在綠色環(huán)保行業(yè)、新能源行業(yè)等積極開展創(chuàng)新。第三,將ESG相關(guān)風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系框架。公司參考聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(UNSDG)和可持續(xù)發(fā)展會計準則委員會(SASB)等全球標準,做好“雙碳部署”,制定可量化的指標,將ESG的風(fēng)險進行定期監(jiān)測和報告。
  
 。ㄈ┙ㄔO(shè)大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險預(yù)警體系,構(gòu)建全天候的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制
  
  推動構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的全流程、全產(chǎn)品、全面風(fēng)險預(yù)警體系,開發(fā)綜合風(fēng)險預(yù)警規(guī)則與預(yù)警模型,深挖數(shù)據(jù)風(fēng)險相關(guān)性和規(guī)律性,形成覆蓋全業(yè)務(wù)、各領(lǐng)域的指標體系和預(yù)警特征,全面捕捉宏觀、中觀和微觀等多維風(fēng)險預(yù)警信號,將違規(guī)報警和風(fēng)險分級預(yù)警信息內(nèi)嵌于客戶準入、客戶評級等全流程各業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié),健全預(yù)警信號快速響應(yīng)及處置流程制度規(guī)定,全面提升風(fēng)險預(yù)警的靈敏性、智能化與精準度。
  
  (四)構(gòu)建全員參與的風(fēng)險文化建設(shè)機制
  
  深入推進具有公司特色的風(fēng)險文化建設(shè)工作,培育良好的風(fēng)險管理文化,通過立體化的風(fēng)險文化培育,堅定全公司上下文化自信,提升全公司對風(fēng)險管理的理念認知升級,強化風(fēng)險管理獨立性、專業(yè)性與權(quán)威性,提升風(fēng)險管理價值。