我今天來跟大家分享一下,民生金租在普惠租賃方面的思考與實(shí)踐。
第一,普惠租賃是金租轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一招
近年來,國家層面對普惠金融的發(fā)展高度重視,出臺了很多相關(guān)的政策文件來推動其發(fā)展。民生金融租賃結(jié)合自身特點(diǎn),闖出了一條差異化特色化發(fā)展之路。以中小微企業(yè)和貨車司機(jī)這兩個典型的普惠金融客群為例,全國中小微企業(yè)數(shù)量達(dá)4,800萬戶,貨車司機(jī)約3,000萬名,絕大部分因?yàn)槿狈Φ仲|(zhì)押物且信用記錄不足等原因,難以獲得有效的金融支持。
在前一階段,金融租賃公司大多倚重售后回租業(yè)務(wù),客戶選擇上也以大型企業(yè)為主,資產(chǎn)規(guī)模得以迅速擴(kuò)大,整個行業(yè)的市場影響力也得以增強(qiáng)。但硬幣的另一面是,過度依賴類信貸業(yè)務(wù),金融租賃公司的專業(yè)化能力也難以建立。伴隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型,金融租賃行業(yè)也進(jìn)入與實(shí)體產(chǎn)業(yè)更深度融合的新發(fā)展階段。轉(zhuǎn)型升級是每一家金融租賃公司的必答題。
做好普惠租賃,是民生金租針對這道轉(zhuǎn)型必答題的答案。2017年和2022年,民生金租先后將車輛零售和小微企業(yè)通用設(shè)備這兩類普惠租賃業(yè)務(wù),明確定位為全公司戰(zhàn)略業(yè)務(wù),逐步打造形成了普惠金融品牌“民生易租”,并基本構(gòu)建起產(chǎn)品體系、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、合作廠商、風(fēng)控體系、科技系統(tǒng)和營運(yùn)保障六位一體的能力體系。2022年上半年,新增投放中,零售與小微類租賃業(yè)務(wù)占比達(dá)61.80%,接近三分之二,同比提升8.44%。
第二,民生金租“四輪驅(qū)動"普惠租賃
目前,民生金租在商用車、工程機(jī)械、乘用車三條業(yè)務(wù)線上已經(jīng)取得了一定成效。2022年,在經(jīng)濟(jì)下行的大背景之下,民生金租車輛零售、通用設(shè)備租賃“四輪驅(qū)動”,逆勢擔(dān)當(dāng)了投放主力軍。
商用車租賃方面,2017年6月,民生金租正式啟動商用車零售業(yè)務(wù),并將車輛租賃自營業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的首要突破點(diǎn)。針對商用車領(lǐng)域客戶下沉的特征,民生金租設(shè)計(jì)開發(fā)了一系列能夠切實(shí)支持商用車司機(jī)和車主的金融租賃產(chǎn)品,大幅降低了購車門檻。截至今年9月底,民生金租商用車領(lǐng)域累計(jì)投放611億元,投放規(guī)模居金融租賃行業(yè)首位,位列商用車零售金融第一梯隊(duì)。
商用車租賃業(yè)務(wù)也取得了良好的社會效應(yīng)。以河南滑縣、封丘縣為例,在過去,這都是河南較為困難的地區(qū),經(jīng)過多年的攻堅(jiān),已實(shí)現(xiàn)了脫貧。我們在這兩縣開展“民生易租”模式試點(diǎn),連續(xù)兩年降低貨運(yùn)卡車租賃利率1個百分點(diǎn),較其他企業(yè)商用車租賃產(chǎn)品利率低1-2個百分點(diǎn),向兩縣承租車主累計(jì)讓利超200萬元,累計(jì)投放金額1.35億元,幫助326戶承租車主低成本購置車輛,實(shí)現(xiàn)靈活就業(yè)。
工程機(jī)械租賃方面,民生金租是國內(nèi)首批布局工程機(jī)械領(lǐng)域的租賃公司之一。目前,民生金租與三一重工、徐工集團(tuán)、柳工股份等國內(nèi)機(jī)械領(lǐng)域龍頭企業(yè)開展廠商租賃合作。截至2022年三季度末,累計(jì)為超過5萬戶承租人提供近500億元的融資租賃支持。
乘用車租賃方面,民生金租從2021年初開始布局,通過平臺和自營兩種形式推動業(yè)務(wù)開展。平臺業(yè)務(wù)方面,以科技賦能為支撐,與全國范圍內(nèi)多家龍頭汽車金融平臺合作,搭建起一套高效智能化、電子化的資產(chǎn)資金作業(yè)系統(tǒng);自營業(yè)務(wù)方面,以數(shù)字化新零售為抓手,打造數(shù)字化新零售服務(wù)體系。2022年,乘用車板塊逆勢高速增長。截至2022年三季度末,“民生易租”乘用車自營業(yè)務(wù)累計(jì)投放突破50億元。從0到50億,只用了15個月的時(shí)間。
通用設(shè)備租賃方面,2022年,民生金租開始逐步拓展小微企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)。截至目前,已在全國范圍為約800家小微企業(yè)提供了十幾億元的設(shè)備購置及更新融資服務(wù),與超過200家設(shè)備廠商和經(jīng)銷商建立起合作關(guān)系。隨著國內(nèi)小微企業(yè)不斷增長,通用設(shè)備租賃業(yè)務(wù)未來將成為民生金租暢通實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”、支持制造強(qiáng)國的重要板塊。
第三,科技賦能普惠租賃高質(zhì)量發(fā)展
做好普惠租賃業(yè)務(wù),有助于金融租賃充分發(fā)揮與銀行信貸產(chǎn)品“錯位”“補(bǔ)位”的競合作用,完善租賃行業(yè)的差異化定位,也有助于形成有序競爭的金融供給格局。保障普惠租賃的可持續(xù)發(fā)展,還需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),從科技、流程等維度全方位構(gòu)建體系化能力。
面對金融與科技融合發(fā)展的大趨勢,民生金租依靠科技提質(zhì)增效,走出了一條具有融資租賃特點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。借助金融科技技術(shù)手段,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動下,民生金融租賃統(tǒng)一零售數(shù)字化經(jīng)營平臺通過科技賦能實(shí)現(xiàn)了車輛零售、小微設(shè)備業(yè)務(wù)線上流程一體化,提供業(yè)務(wù)全場景“一站式服務(wù)”,構(gòu)建了智能化風(fēng)險(xiǎn)管控和可視化租賃物管理強(qiáng)大能力,基本實(shí)現(xiàn)主要業(yè)務(wù)金融場景的線上化、自動化、數(shù)字化和智能化管理,極大地提高了整個業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性和操作效率,金融科技能力業(yè)已成為民生金融租賃的核心競爭力之一。
具體來看,一是,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線上化及精細(xì)化管理,支持租前、租中、租后線上流程一體化,完成了整個業(yè)務(wù)的操作閉環(huán),實(shí)現(xiàn)了信息的集成與共享,增強(qiáng)了執(zhí)行內(nèi)驅(qū)力,極大的提高了整個業(yè)務(wù)操作效率。二是,具備多樣化的渠道場景支持,面向業(yè)務(wù)人員支持預(yù)查客戶、產(chǎn)品測算、快速報(bào)單。如商用車零售業(yè)務(wù)通過內(nèi)置業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則,從線索到提報(bào)訂單完成只需30分鐘,極大提升業(yè)務(wù)開展效率;面向終端客戶提供線上電子簽約,為客戶提供自助服務(wù)提升客戶體驗(yàn),并實(shí)現(xiàn)上鏈存證、業(yè)務(wù)無紙化綠色低碳辦公,整體簽約時(shí)效大幅提升,紙質(zhì)線下簽約需2個工作日,線上簽約20分鐘即可完成,均為行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。
2022年,民生金租積極申請并獲批100億元物流貨運(yùn)主題金融債,為普惠業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大資金保障。目前,正在推動首期發(fā)行工作。疫情發(fā)生以來,民生金租積極響應(yīng)國家政策,重點(diǎn)聚焦幫扶因疫情影響受困的貨車司機(jī)群體,為他們盡快走出經(jīng)營困難期、早日復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供租賃支持。而金融債募集資金主要用于向貨車車主及相關(guān)貨運(yùn)物流企業(yè)提供續(xù)做、新增投放等金融支持。
普惠租賃是一場深刻且長期的變革,不僅需要金融科技創(chuàng)新、租賃業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、租賃產(chǎn)品創(chuàng)新,還需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的呵護(hù)和指導(dǎo),凝聚行業(yè)各方的智慧和力量,實(shí)現(xiàn)租賃轉(zhuǎn)型新作為。未來,民生金租將繼續(xù)不忘初心、牢記使命,堅(jiān)守金融的“政治性、人民性”,與時(shí)俱進(jìn)地迭代升級業(yè)務(wù)能力,依托強(qiáng)大的科技支持,成為普惠租賃大發(fā)展的見證者、實(shí)踐者和推動者。