今年10月底召開的中央金融工作會議提出,要扎實(shí)做好加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險、推動金融高質(zhì)量發(fā)展等重點(diǎn)工作。

  今年8月,最高人民法院向國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行發(fā)出法建〔2023〕2號維護(hù)金融安全相關(guān)司法建議書,積極踐行能動司法理念,堅持辦理與治理并重,主動服務(wù)金融工作大局。

  近年來,融資租賃及商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展迅速,已成為南沙重點(diǎn)特色金融產(chǎn)業(yè)。截至目前,在南沙,已納入廣東省監(jiān)管白名單融資租賃企業(yè)數(shù)量占廣東省超50%,占廣州市超70%,累計業(yè)務(wù)合同額超6000億元,是華南最大的飛機(jī)、船舶租賃集聚地,吸引了全國各大省、市大型企業(yè)及上市公司在南沙設(shè)立融資租賃公司,已初步形成融資租賃集聚區(qū)。已有40家商業(yè)保理企業(yè)被納入廣東省商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)管名單,超廣東省總數(shù)50%,累計發(fā)行ABS規(guī)模約1400億元,發(fā)放保理融資款累計超3150億元,累計服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)超10萬戶?梢哉f,南沙的特色金融發(fā)展道路已初步建成。

  為做實(shí)“抓前端、治未病”,更好服務(wù)保障金融高質(zhì)量發(fā)展,12月27日,廣州市南沙區(qū)人民法院(廣東自由貿(mào)易區(qū)南沙片區(qū)人民法院)(以下簡稱“南沙法院”)發(fā)布了《融資租賃合同糾紛和商業(yè)保理合同糾紛案件審判白皮書》。發(fā)布當(dāng)天,南沙法院聯(lián)合南沙區(qū)金融局召開了金融協(xié)同治理座談會。

  兩類案件整體呈現(xiàn)增長態(tài)勢 法律關(guān)系復(fù)雜

  白皮書顯示,2019年1月至2023年10月,南沙法院共新收融資租賃合同糾紛案件2153件,接近南沙法院同期新收金融案件總數(shù)的5.1%,案件標(biāo)的總額超13億元。

  從收案趨勢來看,2019年新收融資租賃合同糾紛案件46件,2020年新收278件,2021年新收462件,2022年新收862件,2023年1-10月新收521件。案件數(shù)量整體呈現(xiàn)大幅上升趨勢。

  相較于融資租賃合同糾紛而言,商業(yè)保理合同糾紛案件整體數(shù)量不多,但逐年增長趨勢明顯。白皮書顯示,2019年1月至2023年10月,南沙法院共新收商業(yè)保理合同糾紛案件227件。

  白皮書還顯示,隨著粵港澳大灣區(qū)的高質(zhì)量發(fā)展和南沙建設(shè)的加快推進(jìn),以制造業(yè)大型機(jī)械設(shè)備(如建筑工程業(yè)的挖掘機(jī)、飛機(jī)等)為租賃標(biāo)的物的融資租賃合同糾紛大量出現(xiàn)。

  另外,由于南沙物流運(yùn)輸及智能化行業(yè)蓬勃發(fā)展,涉及富有較高科技含量的租賃物如新能源汽車等的案件在逐步增加。這也從側(cè)面反映出融資租賃行業(yè)在南沙大型項目建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的參與度較高,在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中發(fā)揮了積極作用。

  從涉案主體來看,南沙法院近五年審理的商業(yè)保理合同糾紛案件中,中小微企業(yè)作為融資主體的案件占比超過30%。南沙商業(yè)保理行業(yè)在服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)上下游中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,為企業(yè)提供包括保理融資、應(yīng)收賬款催收等綜合性產(chǎn)品,拓展中小微企業(yè)融資渠道等方面發(fā)揮了不可替代的積極作用。

  呼吁加強(qiáng)行業(yè)自律和加大行政監(jiān)管力度

  白皮書還深入剖析了融資租賃糾紛和商業(yè)保理合同糾紛案件存在的常見問題。比如,在融資租賃合同糾紛中,出現(xiàn)承租人、回購人因認(rèn)識誤區(qū),容易產(chǎn)生履約瑕疵或爭議;出租人的資信審查、交付監(jiān)督、償付能力跟蹤機(jī)制存在疏漏;融資租賃合同文本不規(guī)范等問題。而在商業(yè)保理合同糾紛中,常見債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知方式不規(guī)范、保理人對基礎(chǔ)合同審查不充分未能有效識別風(fēng)險、暗保理業(yè)務(wù)因未披露信息引發(fā)糾紛等問題。

  針對上述問題,白皮書建議,融資租賃及商業(yè)保理合同各方當(dāng)事人應(yīng)不斷增強(qiáng)法律意識,提高防范化解金融風(fēng)險能力。一方面,融資租賃及商業(yè)保理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合同合規(guī)管理和償付能力跟蹤管理,防范和化解風(fēng)險;另一方面,合同相關(guān)的其他當(dāng)事人需切實(shí)增強(qiáng)法律意識,做好對合同內(nèi)容審查及風(fēng)險評估。

  白皮書指出,融資租賃及商業(yè)保理行業(yè)組織應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)引導(dǎo)和行業(yè)自律,完善業(yè)務(wù)全程監(jiān)督機(jī)制,包括強(qiáng)化全流程業(yè)務(wù)規(guī)范意識,完善審查機(jī)制;完善經(jīng)營風(fēng)險跟蹤機(jī)制;充分發(fā)揮行業(yè)組織對企業(yè)的引導(dǎo)、示范,行業(yè)自律管理作用。

  白皮書還建議,繼續(xù)加大行政監(jiān)管力度,促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。包括設(shè)立資質(zhì)核查和健全監(jiān)管機(jī)制,依法嚴(yán)格核查融資租賃企業(yè)或商業(yè)保理機(jī)構(gòu)設(shè)立條件,完善審核程序和要求等。

  優(yōu)化機(jī)制+科技助力 推進(jìn)金融審判能力現(xiàn)代化

  為優(yōu)化審判資源配置,南沙法院組建了金融審判業(yè)務(wù)小組,每個小組由兩到三個法官辦案團(tuán)隊組成,對金融案件實(shí)行繁簡分流,提升“簡案快審,繁案精審”質(zhì)效。

  今年1月至11月,通過金融類案一鍵審平臺,南沙法院共辦結(jié)類型化金融案件九千多件,總標(biāo)的額超過6億元!爱(dāng)事人通過該平臺可線上批量提交證據(jù)材料及立案申請,節(jié)省往返法院、材料移交等事務(wù)的時間!蹦仙撤ㄔ汗ぷ魅藛T介紹。

  “對于復(fù)雜疑難案件,我們通過加強(qiáng)專業(yè)化審判,借助分類指導(dǎo)小組、專業(yè)法官會議等機(jī)制,積極發(fā)揮專家咨詢委員、專家陪審員等作用,有效提升裁判質(zhì)量!蹦仙撤ㄔ狐h組成員、副院長蔡穎介紹說。

  發(fā)揮金融治理協(xié)同優(yōu)勢 多元解紛推動實(shí)現(xiàn)共贏

  “今年以來,和諧南沙多元解紛中心已經(jīng)成功化解金融糾紛案件六千多件!睋(jù)介紹,南沙法院積極“走出去”開門做調(diào)解,新培育各類調(diào)解點(diǎn)15個;“引進(jìn)來”開展專業(yè)調(diào)解,成立和諧南沙多元解紛中心,吸引廣州金融糾紛人民調(diào)解委員會、廣州國際商貿(mào)商事調(diào)解中心等11家機(jī)構(gòu)入駐;高效“轉(zhuǎn)起來”優(yōu)化資源配置,建設(shè)多元解紛指揮平臺,按照“調(diào)解業(yè)務(wù)分類管理、調(diào)解員分層管理”的思路健全矛盾糾紛分撥流轉(zhuǎn)機(jī)制,建立調(diào)解案件全周期標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)制,提升解紛效能。

  同時,南沙法院還著力推動金融審判與行政管理協(xié)調(diào)聯(lián)動,加強(qiáng)與相關(guān)職能部門的互助合作,如與區(qū)金融局等建立信息共享機(jī)制,防范化解涉P2P網(wǎng)貸平臺、非法集資等金融風(fēng)險。

  去年以來,南沙法院向銀行、行業(yè)協(xié)會等發(fā)出多篇司法建議,得到積極回復(fù)及采納。根據(jù)案件審理中發(fā)現(xiàn)的問題,南沙法院發(fā)揮司法建議引導(dǎo)功能,及時提出具有針對性和可行性的司法建議,引導(dǎo)行業(yè)填補(bǔ)管理漏洞。

  多方協(xié)同 多種聲音

  南沙開發(fā)區(qū)(自貿(mào)區(qū)南沙片區(qū))黨工委委員、管委會總經(jīng)濟(jì)師 林少禮

  南沙區(qū)將與區(qū)法院一起建立金融司法協(xié)同治理溝通機(jī)制,以堅決不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線,以優(yōu)化金融法治化營商環(huán)境為手段,以南沙特色金融高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo),攜手各方共建大灣區(qū)國際金融樞紐。

  南沙法院黨組書記、院長 彭建華

  法院將著力打造“金融司法+金融監(jiān)管+金融自律+金融合規(guī)經(jīng)營”金融協(xié)同治理南沙模式,推動健全金融糾紛協(xié)同化解、金融權(quán)益協(xié)同保護(hù)、金融風(fēng)險協(xié)同防控、金融產(chǎn)業(yè)協(xié)同促進(jìn)、金融環(huán)境協(xié)同優(yōu)化“五位一體”全鏈條協(xié)同治理機(jī)制,多方合作共同提升營商環(huán)境服務(wù)含“金”量。

  南沙區(qū)金融局副局長 陳琴

  圍繞金融司法協(xié)同治理,立足南沙金融發(fā)展實(shí)際,要加強(qiáng)金融市場法律風(fēng)險信息聯(lián)絡(luò)與聯(lián)防化解,加強(qiáng)金融法治問題調(diào)研與案例宣傳,完善多元化糾紛化解機(jī)制建設(shè)與人才支撐。

  南沙法院黨組成員、副院長 蔡穎

  將進(jìn)一步強(qiáng)化規(guī)則引領(lǐng),為金融市場主體提供明確規(guī)則指引;進(jìn)一步強(qiáng)化機(jī)制創(chuàng)新,為金融糾紛化解提供有力司法保障;進(jìn)一步強(qiáng)化協(xié)同治理,為金融高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造健康法治生態(tài)。

  廣州融資租賃產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟理事長 羅軍

  南沙法院多次向行業(yè)發(fā)出司法建議書,總結(jié)梳理行業(yè)糾紛中的共性問題,從糾紛原因、風(fēng)險提示等方面進(jìn)行宣貫教育,顯著提升行業(yè)風(fēng)險防控能力和行業(yè)合規(guī)能力。

  廣州市商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會會長助理 孫宏波

  法治是金融發(fā)展的基礎(chǔ),也是金融司法協(xié)同治理的關(guān)鍵。加強(qiáng)對金融法律法規(guī)的宣傳和普及,提高全社會的法律意識和素養(yǎng),為金融業(yè)提供更加穩(wěn)定、公正、透明的法治環(huán)境。

  南方電網(wǎng)資本控股有限公司副總經(jīng)理 盧宏彬

  此次座談會有助于我們更好地了解最新的金融政策、法律法規(guī)等,對我們進(jìn)一步深刻理解中央金融工作會議精神、依法合規(guī)開展金融業(yè)務(wù)具有指導(dǎo)意義。

  廣東粵海資本集團(tuán)有限公司董事長 伍興龍

  我們倡議同業(yè)單位要堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要,主動優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)質(zhì)量,合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,從源頭減少糾紛。

  遠(yuǎn)東宏信有限公司資產(chǎn)中心聯(lián)席總經(jīng)理 李衛(wèi)

  作為扎根廣州市的金融企業(yè),我們會不忘初心一如既往服務(wù)廣州實(shí)體經(jīng)濟(jì),積極履行企業(yè)社會責(zé)任,為廣州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出自身貢獻(xiàn)。我們也相信在公平、公正、高效的司法環(huán)境下,企業(yè)發(fā)展會越來越好。

  廣州南沙科金控股集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理 張博超

  我們將積極響應(yīng)最高法關(guān)于推動建立金融司法和金融監(jiān)管常態(tài)化協(xié)同機(jī)制的要求,在工作中共同防范化解金融風(fēng)險、協(xié)同治理。希望法院在審理具有指導(dǎo)性、典型性案件時可以組織旁聽庭審學(xué)習(xí),或者走進(jìn)企業(yè)分享典型案例。