處在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的時代背景下，金融租賃作為服務(wù)實體經(jīng)濟最重要的金融工具之一，既迎來了更廣闊的發(fā)展舞臺，又重任在身時刻面臨來自各方的挑戰(zhàn)。

　　作為行業(yè)首批、成功實現(xiàn)混改、在A股第一家也是目前唯一一家上市的金融租賃公司，江蘇金融租賃股份有限公司(下稱“江蘇金租”)不僅參與和見證了中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展，更用實際行動示范了中國金融租賃如何深刻把握當(dāng)下中國產(chǎn)業(yè)特色，真正發(fā)揮金融租賃業(yè)務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng)新賦能實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。

　　值得關(guān)注的是，隨著產(chǎn)業(yè)格局的不斷變化、金融租賃監(jiān)管政策的不斷完善，中國金融租賃行業(yè)亟待回答“如何回歸本源”。江蘇金租作為“模范生”是如何做的，能夠提供那些有益經(jīng)驗？《中國網(wǎng)財經(jīng)》邀請到江蘇金租董事長熊先根，請他做深入的解讀。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：您好，熊董事長。我們了解到您在金租行業(yè)已深耕20多年，可否給我們介紹下金租行業(yè)？也請您簡要介紹下當(dāng)前中國金融租賃行業(yè)的整體發(fā)展態(tài)勢。

　　熊先根：您好！很高興能與《中國網(wǎng)財經(jīng)》的讀者們分享金租行業(yè)的一些情況。

　　中國金融租賃行業(yè)起步于80年代初。當(dāng)時，榮毅仁先生出訪美國和日本，提出利用融資租賃引進外資和進口設(shè)備。1981年4月，在榮毅仁先生推動下，中國國際信托投資公司、北京機電設(shè)備公司和日本東方租賃公司合資，成立了我國第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司。1981年7月，中國國際信托投資公司、國家物資局設(shè)立了中國租賃有限公司，并于1986年經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)成為我國第一家金融租賃公司。中國租賃有限公司的江蘇代理部就是江蘇金租的前身。隨后，浙江、外貿(mào)、江蘇、深圳等16家金租公司陸續(xù)成立，后來延續(xù)至今的只有江蘇金租在內(nèi)的4家。

　　過去四十年，中國金融租賃行業(yè)經(jīng)歷了四個發(fā)展階段，分別是：萌芽起步、整頓重組、高速發(fā)展和加快轉(zhuǎn)型。在每個階段，江蘇金租都順應(yīng)時代的步伐，與中國金融租賃行業(yè)同成長共進步。

　　當(dāng)前，中國金融租賃行業(yè)的政策、法律法規(guī)不斷完善。2024年1月5日國家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿)，此次修訂是繼2014年之后時隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎(chǔ)性監(jiān)管規(guī)則。江蘇金租將一如既往的沿著監(jiān)管的方向，積極探索與自身資源稟賦相適應(yīng)的發(fā)展路徑。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：熊董事長，我們了解到您把江蘇金租從一家名不見經(jīng)傳的小公司，帶到主板上市。請您介紹下江蘇金租近年的發(fā)展。我們同時也了解到，租賃是個高度競爭的行業(yè)。那面對激烈的市場競爭，江蘇金租是如何持續(xù)打造自身的競爭力的。

　　熊先根：2002年江蘇金租成功重組，我擔(dān)任公司的負(fù)責(zé)人，從此帶領(lǐng)公司積極探索專業(yè)化、差異化發(fā)展的道路。

　　重組之初，我們就意識到作為一個“老國企”，必須激發(fā)公司的活力、構(gòu)建公司的競爭力，才能在金融租賃這樣一個完全市場化的行業(yè)中活下去、活的好。

　　江蘇金租首先從三項制度改革出發(fā)，從勞動、人事和分配三個方面“喚醒”公司內(nèi)生動力；2009年-2014年，江蘇金租成功實施混改，商業(yè)銀行、外資股東的進入帶來了先進的經(jīng)驗和豐富的資源，大大加速了公司發(fā)展的步伐；2018年，江蘇金租實現(xiàn)上市，成為A股第一家上市的金融租賃公司；2020年，江蘇金租成為江蘇省第一家實施股權(quán)激勵的省屬上市公司，再次激發(fā)了核心團隊干事業(yè)的動能。

　　到今天，在公司治理上，江蘇金租通過混合所有制改革，形成了國有資本、金融資本、境外資本、社會資本和員工持股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過分權(quán)、制衡，有效的推動了公司的高水平治理。公司被國務(wù)院國資委評選為公司治理示范企業(yè)，是江蘇省僅有的兩家企業(yè)之一。在業(yè)務(wù)探索上，江蘇金租從80年代服務(wù)江蘇鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)起步，到2002年以后明確了設(shè)備融資、零售融資戰(zhàn)略方向，通過對差異化定位、專業(yè)化深耕，逐漸成長為一家極具特色的金融租賃公司，目前公司已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有十萬量級客戶、百萬量級設(shè)備、千億資產(chǎn)規(guī)模的企業(yè)。在信息科技上，江蘇金租從2005年開始探索運用信息科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，制定了“支撐、融合、引領(lǐng)”三步走科技戰(zhàn)略，自主研發(fā)了廠商租賃、零售租賃、汽車租賃、“樂租”系列App等近百個軟件系統(tǒng)。

　　持續(xù)的改革、不斷的創(chuàng)新、不懈追求的專業(yè)化能力，這些共同構(gòu)成了江蘇金租的競爭力。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：去年以來，金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策頻出。您如何看待近年來監(jiān)管部門對金融租賃行業(yè)的引導(dǎo)和監(jiān)管作用？這些政策對行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了哪些積極的影響？

　　熊先根：中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展是伴隨著監(jiān)管的不斷完善而向前邁進的。江蘇金租始終沿著監(jiān)管的方向積極探索符合自身資源稟賦的發(fā)展路徑。

　　2024年1月5日，國家金監(jiān)總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見稿)，此次修訂是繼2014年之后時隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎(chǔ)性監(jiān)管規(guī)則。

　　征求意見稿旨在推動行業(yè)回歸租賃業(yè)務(wù)本源，圍繞融資與融物相結(jié)合的功能定位探索開展特色化經(jīng)營，為實體經(jīng)濟提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。同時嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，合理控制業(yè)務(wù)增速和杠桿水平，強化對金融租賃公司的風(fēng)險監(jiān)管。

　　新規(guī)之下，既是挑戰(zhàn)，更是機遇。

　　基于對國際金融租賃行業(yè)的觀察和自身的實踐，江蘇金租深切感受到，金融租賃必須回歸本源，立足于設(shè)備融資，才能真正服務(wù)實體經(jīng)濟，才能在激烈的競爭中找到自己的行業(yè)位置。

　　近年來，江蘇金租響應(yīng)監(jiān)管政策號召，加快向?qū)嶓w經(jīng)濟和零售轉(zhuǎn)型，積極服務(wù)清潔能源、交通運輸、高端裝備、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、普惠小微等市場。同時，始終繃緊風(fēng)控這根弦，將全面風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)作為生命線，積極探索符合小微租賃特征的風(fēng)險和內(nèi)控管理體系。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：面對市場競爭加劇、宏觀經(jīng)濟波動，以及監(jiān)管趨嚴(yán)等多重挑戰(zhàn)，江蘇金租如何應(yīng)對才能保持穩(wěn)健發(fā)展？同時，您認(rèn)為金融租賃行業(yè)還存在哪些發(fā)展機遇？

　　熊先根：不論宏觀經(jīng)濟如何變化、行業(yè)競爭如何激烈、監(jiān)管形勢如何趨嚴(yán)，江蘇金租唯有堅持“回歸本源”，充分發(fā)揮融資租賃融資與融物相結(jié)合的特點，真正服務(wù)實體，才能保持穩(wěn)健發(fā)展。

　　首先要深度融入實體經(jīng)濟。設(shè)備是實體經(jīng)濟運行的重要載體，租賃公司要扎根到實體經(jīng)濟各行各業(yè)，研究產(chǎn)業(yè)運行規(guī)律和特點，尋找其中適合的設(shè)備作為租賃服務(wù)的對象。其次要深入鉆研設(shè)備流通場景。設(shè)備的生命周期很長，從原材料采購、生產(chǎn)制造、存儲、運輸、交付、使用、升級更新到回收翻新等等，都有租賃服務(wù)的機遇。最后是打通和建設(shè)設(shè)備服務(wù)生態(tài)圈。歐洲的租賃公司已經(jīng)提出租賃的“服務(wù)化”，當(dāng)代客戶的需求既不是資金也不是設(shè)備，而是“服務(wù)”。租賃公司牽頭，以設(shè)備為中心，與其他專業(yè)第三方合作，為客戶提供設(shè)備的使用價值。

　　當(dāng)前，中國金融租賃行業(yè)挑戰(zhàn)與機遇并存。

　　一是租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型加速。中央金融工作會議、金融監(jiān)管部門督促租賃行業(yè)加快向“設(shè)備租賃”轉(zhuǎn)型，類信貸業(yè)務(wù)將加速消亡，傳統(tǒng)市場空間進一步收窄。隨著行業(yè)競爭加劇，租息率持續(xù)下行，金融高利差的時代一去不復(fù)返。二是金融風(fēng)險承壓加劇。我國經(jīng)濟處于后疫情時代增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整的新時期。部分傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)利潤下滑，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險增加；房企存在一定債務(wù)風(fēng)險，延伸至周邊建筑、物流企業(yè)。三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局深度調(diào)整，“30·60”綠色發(fā)展、“中國制造2025”、科技強國、“一帶一路”沿線建設(shè)等重大戰(zhàn)略，都蘊含大量的設(shè)備投資潛力，將為金融租賃帶來新發(fā)展機遇。四是國企改革不斷深化。新一輪國有企業(yè)改革深化提升行動全面啟動，國資國企要提升核心競爭力和增強核心功能，著力推進發(fā)展方式創(chuàng)新、公司治理創(chuàng)新、經(jīng)營機制創(chuàng)新和布局結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。

　　回歸本源、發(fā)揮優(yōu)勢、鍛造特色、把握機遇。江蘇金租有信心爭創(chuàng)國際一流設(shè)備租賃服務(wù)商。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：我們了解到，近年來江蘇金租在通過科技手段，持續(xù)打造自身的競爭力，可否請您介紹下當(dāng)下江蘇金租在科技方面的運用。當(dāng)下，我們正處在一個技術(shù)日新月異的時代，您認(rèn)為云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等行業(yè)前沿科技將如何推動金融租賃行業(yè)的創(chuàng)新和升級？

　　熊先根：隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和人工智能等技術(shù)的突飛猛進，全球正加速邁入數(shù)字經(jīng)濟的新紀(jì)元。

　　作為多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，金融租賃行業(yè)盡管在中國起步較晚，但憑借其獨特的融資與融物相結(jié)合的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，天然具有為實體經(jīng)濟提供金融服務(wù)的資源稟賦。

　　在數(shù)字化、智能化的浪潮中，金融租賃公司正積極擁抱金融科技，深化數(shù)據(jù)治理，以提升市場營銷能力、風(fēng)險控制能力和合規(guī)管理水平。

　　江蘇金租在信息科技的發(fā)展上可以總結(jié)為：支撐、融合、引領(lǐng)“三步走”。

　　2022年，江蘇金租在新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中(2022-2026年)，提出“零售+科技”雙領(lǐng)先戰(zhàn)略。即以科技為引領(lǐng)，向“國際領(lǐng)先的設(shè)備租賃服務(wù)商”目標(biāo)邁進。具體內(nèi)容包括：

　　一是服務(wù)線上化：打造線上金融服務(wù)新生態(tài)，通過“蘇樂租”、“微樂租”等系列產(chǎn)品為客戶提供全流程的線上金融服務(wù)體驗。打造“掌樂租”員工便攜式辦公平臺，不斷用業(yè)務(wù)激發(fā)金融科技創(chuàng)新活力。

　　二是決策智能化：整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合人工智能技術(shù)，利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)優(yōu)化經(jīng)營成本，提升決策效率，完善智能風(fēng)險決策系統(tǒng)，增強客戶風(fēng)險識別防控能力。

　　三是系統(tǒng)敏捷化：深度覆蓋業(yè)務(wù)場景，快速響應(yīng)需求，實現(xiàn)全場景、敏捷化、定制化金融信息系統(tǒng)。構(gòu)建智慧、開放、共享的金融科技敏捷體系，快速響應(yīng)前端業(yè)務(wù)需求。

　　四是系統(tǒng)安全可控化：自主創(chuàng)新關(guān)鍵共性技術(shù)，建設(shè)開源平臺和信息安全體系，探索新興技術(shù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用，加強科技風(fēng)險防御，建設(shè)全流程網(wǎng)絡(luò)安全防護體系。

　　可以說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)和分析、云計算應(yīng)用、人工智能和機器學(xué)習(xí)以及區(qū)塊鏈技術(shù)等行業(yè)前沿科技，正深刻改變著金融租賃行業(yè)的生態(tài)。這些技術(shù)的應(yīng)用將會提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，并且拓寬金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式。未來，隨著技術(shù)的不斷進步和應(yīng)用場景的不斷拓展，金融租賃行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展空間和機遇。